# Rotatif Kredi ## **1. ÜRÜNE GENEL BAKIŞ** ### **1.1. Ürünün Amacı ve Sunduğu Çözüm** **Ürünün amacı** Rotatif kredi, işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar tarafından sunulan, esnek kullanım ve geri ödeme imkânı sağlayan bir kredi türüdür. Bu kredi türü, Borçlu Cari Hesap (BCH) veya rotatif avans olarak da adlandırılır. İşletmelere tanınan belirli bir kredi limiti dâhilinde, ihtiyaç duyulan tutarlar istenilen zamanda kullanılabilir ve geri ödenebilir. Kullanılan tutar geri ödendiğinde, kredi limiti yeniden kullanılabilir hale gelir. **Pazardaki ihtiyaç** İşletmeler, finansal belirsizlikleri yönetmek ve operasyonlarını sürdürülebilir kılmak için esnek kredi çözümlerine ihtiyaç duymaktadır. Geleneksel kredi modelleri, belirli vadeler ve ödeme planları ile sınırlıyken, Rotatif Kredi işletmelere dinamik bir finansman kaynağı ve ödeme şekli sağlar. **Rotatif Kredinin sunduğu çözüm** · Sürekli kredi erişimi: İşletmelerin belirlenen limitler dahilinde tekrar tekrar kredi kullanmasına olanak tanır. · Kısa Vadeli Finansman : Bu kredi türü, genellikle 12 ayı geçmeyen vadelerle sunulur ve işletmelerin kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamaya yöneliktir. · Esnek ödeme yapısı: Dönemsel faiz ödemesi yapılmasını sağlar, böylece işletmeler kredilerini ihtiyaca göre kullanabilir. · Değişken faiz: Rotatif kredilerde faiz oranları piyasa koşullarına göre değişkenlik gösterebilir ve genellikle üçer aylık dönemlerde faiz tahakkuku yapılır. · Banka entegrasyonu: Limit, faiz ve marj oranları banka sistemlerinden otomatik olarak alınarak işleme konur. · Fatura bazlı süreç: Fatura finansmanı mantığında ilerleyerek, e-fatura ve ticari fatura kullanımı ile güvenli işlem yapmaya imkân tanır. · 700 Kod : Rotatif kredi bir iskonto olmadığı için muhasece kodlarında kredi ürünü olarak yer alır. · Alternatif Kaynak: Figopara, işletmelere finansal kuruluşlar ve bankalarla bağlantı kurarak rotatif kredi dahil olmak üzere çeşitli finansman alternatifleri sunar. · Dijital Finansman Çözümleri: Figopara'nın sunduğu teknolojik altyapı sayesinde rotatif kredi süreçleri daha hızlı ve verimli bir şekilde yönetilebilir. **1.2. Kimler Kullanıyor? (Hedef Müşteri Kitlesi ve Sektörler – Persona Tablosu)** Rotatif Kredi, genellikle düzenli nakit akışına sahip işletmelere ve ticari faaliyet gösteren firmalara verilir; KOBİ'ler ve büyük ölçekli şirketler. Toptan ve perakende ticaret yapan firmalar. İhracat ve ithalat yapan işletmeler. **1.3. Figopara Ekosistemindeki Yeri ve Bağlantısı** Rotatif Kredi, banka ve finansal kuruluşlarla tam entegrasyon sağlayarak, işletmelerin anlık finansal ihtiyaçlarına hızlı ve güvenilir çözümler sunar. Figopara ekosistemi içinde yer alan Taksitli Ticari Kredi, Fatura Finansmanı, Çek Finansmanı gibi çözümlerle uyumlu çalışarak, şirketlerin finansmana erişimini hızlandırır ve optimize eder. **1.4. Benchmark** Figopara, diğer kredi ürünleriyle uyumlu bir akış yapısına sahip olacak şekilde tasarlanmış ve entegre edilmiştir. Böylece, müşteriler önceki kredi ürünlerindeki deneyimlerinden faydalanarak Rotatif Krediyi daha kolay ve hızlı bir şekilde kullanabilirler **1.5 Sözlük ve Kısaltmalar** **Rotatif Kredi :** İşletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar tarafından sunulan, esnek kullanım ve geri ödeme imkânı sağlayan bir kredi türüdür. Bu kredi türünde, belirli bir kredi limiti dâhilinde istenilen zamanda para çekilebilir ve geri ödenebilir. Faiz oranları piyasa koşullarına göre değişkenlik gösterebilir ve genellikle üçer aylık dönemlerde faiz tahakkuku yapılır. **Temlik :** Temlik, bir alacağın veya hakkın bir başkasına devredilmesi anlamına gelir. Rotatif kredide kullanılan faturalar kısmi bile olsa faturanın tamamına temlik konulur. **Temlik Sözleşmesi :** Bir alacağın veya hakkın bir başka kişi ya da kuruma devredilmesini (temlik edilmesini) sağlayan resmi bir sözleşmedir. Figopara da rotatif kredi kullanımında temlik sözleşmesi oluşur ve bu sözleşme kaşe imza yapılarak banka şubesine teslim edilir. **Marj Oranı :** Rotatif kredi kullanırken fatura seçiminde marj uygulanır. Kullanmak istediğiniz kredinin bankanı istemiş olduğu marj oranında fazla seçilmesi gerekmektedir. Örneğin, toplam fatura tutarı ₺10.000,00 ve marj oranı %25 ise, işletmeye ₺8.000,00 kredi sağlanabilir. **Vade Sonu Faiz :** Vade sonu faiz, rotatif kredilerde belirli dönemler sonunda (genellikle üçer aylık) hesaplanan ve tahsil edilen faiz tutarını ifade eder. Rotatif kredilerde faiz oranları sabit olmayıp, piyasa koşullarına göre değişkenlik gösterir. Faiz hesaplamaları kullanılan gün üzerinden yapılır ve üç ayda bir, dönem sonlarında tahsil edilir. **Maksimum Vade :** Maksimum vade, bir kredi türü için belirlenen en uzun geri ödeme süresidir. Rotatif kredilerde, maksimum vade genellikle 12 ay olup, kredi süresi boyunca belirli periyotlarda (örneğin 3 ayda bir) faiz tahakkuk ettirilir. **Toplam Fatura Tutarı :** Toplam fatura tutarı, işletmenin finansman sağlamak amacıyla krediye konu ettiği faturalarda yer alan toplam bedeldir. Rotatif kredi işlemlerinde, finansman sağlanacak faturaların toplam tutarı belirlenerek, kredi başvurusu ve teminat süreci buna göre şekillendirilir. **Alıcı Limiti :** Rotatif kredi kullanırken seçmiş olduğunuz faturanın alıcısının bankada bulunan kredi limitini ifade eder. **Alıcı Faturası :** Bir işletmenin mal veya hizmet satışına karşılık müşterisine (alıcısına) düzenlediği ve ödeme yükümlülüğünü gösteren ticari belgedir. Bu fatura, alıcının satıcıya olan borcunu resmi olarak kayıt altına alır ve ödeme planına göre tahsil edilir. **İşlem Ücreti :** Figoparanın yaptığı işlemlerde almış olduğu bedeldir. Kredi kartı yada Havale ile alınabilir. ## **2. ÜRÜNÜN ÇALIŞMA PRENSİBİ ve ÖZELLİKLERİ** ### **2.1. Ürün Nasıl Çalışır?** Rotatif Kredi, işletmelere finansman sağlamak amacıyla banka entegrasyonu (TEB) üzerinden çalışmaktadır. İşletmeler, sisteme fatura ekleyerek kredi kullanma başvurusunda bulunur ve uygun bulunan faturalar üzerinden banka tarafından belirlenen marj oranı ile kredi tahsis edilir. İşletmeler işlem yapabilmek için Figoparada ve Finansörde müşteri sürecini tamamlamış ve kredi tahsis edilmiş olması ve tahsis edilen limitin figopara platforma yansıması gerekmektedir. 1. Başvuru Süreci: * Kullanıcı, Portal üzerinden Rotatif Kredi sekmesine giriş yapar. * Faturasız Finansman başlığı altında "Rotatif Kredi" alanı bulunur. * Kullanıcı, XML formatında e-faturalarını yükleyerek kredi teklifi yapabilir. * Seçilecek faturalar bankanın marj oranına göre seçilir ve faturanın kısmı kullanımda olsa tamamına temlik konulacağı unutulmamalıdır. 2\. Vade ve Tutar Belirleme Süreci * Seçilen faturalar üzerinden kullanım yapılacak kredi tutarı seçilir. * Seçilen faturaların vadesine göre maksimum kredi vadesi hesaplanır. * Faturalar üzerinde vade yoksa, vade değişikliği yapılabilir. Bankanın belilediği maksimum vade aşılmayacak şekilde. 3. Banka Değerlendirme ve Teklif Aşaması: * Seçilen faturalar banka servisi üzerinden işlenir. * Banka (TEB), gönderilen kredi tutarı ve faturları kontrol ve değerlendirmeye sokar. * Uygun faturalar üzerinden banka teklifi gönderir. 4. Teklif Onayı ve Kredi Kullanımı: * Müşteri, banka tarafından sunulan teklifi görür ve kabul eder. * İşlem ücreti tahsil edilir ve kredi tahsis edilir. * Kredi başvuru sürecinde Temlik sözleşmesi oluşur ve bu sözleşme çıktı alınarak kaşe imzadan sonra banka şubesine teslim edilir. Tüm bu controller tamamlandıktan sonra Ödeme statüsü “Ödeme alındı” olarak figopara sayfasında gösterilir. * Fatura bedelinin tamamı temlik edilir ve tekrar kullanılamaz. 5. Geri Ödeme Süreci: * Kredi dönemseldir, yani vade sonunda faiz tahakkuk eder ve ödenir. ### **2.1.1. Ürünün Ana Modülleri ve İşlevleri** **1. Kullanıcı Yönetimi Modülü** · Kullanıcı Figopara giriş bilgileri ile yaparak Rotatif Kredi başvurusu yapabilir. · Kullanıcı limitleri ve alıcı listesi/limitleri yönetilir. **2. Fatura Yönetimi Modülü** · Kullanıcı, sistem üzerinden e-fatura yükleyebilir. · Sadece Ticari Fatura türü kabul edilir (Temel Fatura reddedilir). · Fatura kesim tarihi üzerinden 10 gün geçmesi / 60 gün geçmemesi gerekmektedir. · Fatura seçimi sırasında, aynı alıcıya sahip faturalar seçilebilir. Farklı alıcılar teklif başlatılamaz. **3. Kredi Değerlendirme ve Teklif Modülü** · Banka, kullanıcı limitini ve marj oranını belirleyerek kredi teklifini oluşturur. · Seçilebilecek toplam fatura tutarı, marj oranına göre belirlenir. Örneğin, ₺100.000 limit ve %125 marj oranı varsa, ₺125.000 fatura seçilebilir. · Fatura vadesi 120 gün ile 180 gün arasında olmalıdır. **4. Finansman ve Ödeme Modülü** · Kullanıcı teklifi onayladıktan sonra işlem ücreti tahsil edilir. · Kredi tahsis edildikten sonra ödeme bilgileri ve faiz oranları gösterilir. · Banka, kredi statüsünü API entegrasyonu ile günceller. **5. Entegrasyon Modülü** · TEB ile API entegrasyonu sayesinde limit, faiz ve marj oranları sistem tarafından alınır. · Figo API entegrasyonu ile kredi durumu sorgulanır. · Bankaya fatura validasyonu ve kredi ödeme bilgileri iletilir. **2.2. Ön Yüzde DB Kayıt Edilen Alanlar** **BU ALANA NE KOYACAĞIZ** **2.3. Takip Edilen Eventler ve Ön Yüz Yerler** **BU ALANA NE KOYACAĞIZ MİRO YADA EXCEL GİBİ Mİ** **2.4. Kullanılan Endpointler ve API Entegrasyonları** **2.5. Kullanıcı Rolleri ve Yetkilendirme Mekanizması** **BU ALANA NE KOYACAĞIZ** ## **3. ÜRÜNÜN KULLANIM SENARYOLARI** ## **3.1. Temel Kullanım Akışları** **1. Giriş ve Ürün Sayfası** * Kullanıcı Figopara paneline giriş yapar. * Rotatif Kredi ürün sayfasına erişir. **2. Limit Görüntüleme** * Sistem, kullanıcıya özel rotatif kredi limitini API aracılığıyla bankadan çeker. * Limit, aktif/pasif durumu ve müsait bakiye platform arayüzünde görüntülenir. **3. Kullanım Talebi Oluşturma** * Kullanıcı, limit dahilinde kullanmak istediği tutar dahilinde fatura seçerek işlem başlatır. * Seçilen faturalar fatura kurallarına uygun olmak zorundadır, aksi takdirde işlem başlatılması engellenir. Fatura kuralları * e-fatura * Aynı alıcıya ait fatura * Fatura kesim tarihi üzerinden 10 gün geçmiş,60 gün geçmiş olmaması gerekir. * Kullanılan faturanın limitine bakılmaksızın tamamına temlik konulur. * Kullanıcak faturalarda satıcı limitinin yanında alıcı limiti de olması gerekir. * Sistem, kredi limit kontrolünü otomatik yapar. **4.Vade ve Tutar Belirlenmesi** * Fatura seçiminden sonra, ikinci aşmada kullanılacak vade ve tutar seçilir. * Vade seçiminde bankanın maksimum vade üzerinde seçime izin verilmez. * Faturada vade varsa 180, yoksa 120 gün olarak tanımlanır. * Tutar seçiminde maksimum limit üzerine çıkılması engellenir. * Kullanmak istediğiniz kredinin bankanı istemiş olduğu marj oranında fazla seçilmesi gerekmektedir. Örneğin, toplam fatura tutarı ₺10.000,00 ve marj oranı %25 ise, işletmeye ₺8.000,00 kredi sağlanabilir. **5. Özet ve Onay Sayfası** * Özet ve Onay sayfasında önceki sayfalarda yapmış olduğunuz; fatura,vade ve limit bilgilerini görür ve kontrolünü sağlarsınız. **6.Talep ve Detay Sayfası** * Kullanım talebi, entegre bankaya aktarılır. * Banka tarafından krediye ait sadece faiz bilgisi ve marj bilgisi kontrolü sağlanır ve gösterilir. * Teklif gösterilir. Bu esnada firma teklifi iptal edebilir. * İşlem ücreti kredi kartı ile ödenmesi sağlanır. * Teklif kabul edilir. Temlik sözleşmesi oluşturulur. * Teklif kabulünden sonra banka tarafından faturalar kontrol edilir. **7. Kredi Kullandırım** * Oluşan temlik sözleşmesi çıktısı alınarak, kaşe imza yapılır ve en yakın banka şubesine teslim edilir. * Kredi tutarı doğrudan kullanıcının tanımlı vadesiz ticari hesabına yatırılır. #### **3.1.1. Standart Kullanıcının Süreci** Rotatif kredi de alıcı/tedarikçi gibi kullanıcı ayrımı bulunmamaktadır. #### **3.1.2. Alıcının/Tedarikçinin Süreci** Rotatif kredi de alıcı/tedarikçi gibi kullanıcı ayrımı bulunmamaktadır. #### **3.1.3 İstisnai Durumlar** İstisnai durum bulunmamaktadır. ## **4. İŞ KURALLARI VE KISITLAMALAR** ### **4.1. İşlem Kuralları ve İşleyiş Mekanizmaları** #### **4.1.1. Kullanıcıların Uymak Zorunda Olduğu Kurallar** #### **Tanım ve Teklif Başlatma Kuralları** * Firma işlem başlatabilmesi için hem bankada hemde figoparada üyelik ve limit sürecini tamamlamış olmak zorundadır. #### **Fatura Seçimi ve Yükleme Kuralları** * Kullanıcı yalnızca e-fatura profiline sahip olan belgeleri yükleyebilir. * Aynı talep içinde yalnızca aynı alıcıya ait faturalar seçilebilir. * Kısmi kullanılmış faturalar ile yeni talep oluşturulamaz. * Faturaların kesim tarihinden itibaren minimum 10 gün geçmiş olmalıdır. * Fatura vade süresi 180 günü aşamaz. Aşan faturalar için kullanıcıya bilgi mesajı gösterilir. * Vadesiz faturalar için kullanıcı maksimum 120 gün vadeye kadar talep oluşturabilir. * Kullanıcı, kendisine tanımlı rotatif kredi limiti dahilinde işlem yapabilir. * Fatura seçimi yapılırken, banka tarafından iletilen marj oranı dikkate alınarak toplam fatura tutarı sistem tarafından hesaplanır.\ ➤ *Örneğin: Limit = 100.000 TL, Marj Oranı = %125 ise fatura tutarı en fazla 125.000 TL olabilir.* #### **Süreç Onay ve Aksiyon Kuralları** * Kullanıcı, kredi teklifini onaylamadan önce varsa işlem ücretini kredi kartı yada havale ile ödemelidir. * Teklifi kabul ettikten sonra Temlik sözleşmesi kaşe imzadan sonra banka şubesine bırakılmalıdır. #### **4.1.2. Sistem Tarafından Otomatik Kontrol Edilen Kurallar** #### **4.1.3. Yasal ve Regülasyon Bazlı Kısıtlamalar (BDDK, KYC vs.)** ## **5. OPERASYON PORTAL EKRANLARI VE KURALLAR** ### **5.1. Kullanıcı Yetkilendirme ve Rolleri** Bu tanımlara ait bilgilendirmeler 5.3. başlığı altında cevaplanmıştır. ### 5.2.Operasyon Portal Ekranlarının Kullanımı ve Özellikleri ### 5.2.1. Şirketler Bu sayfadan şirketlerin açılışı, tanımlamalar ve kullanıcı kayıtları yapılmaktadır. Genel: Burada şirketin temel bilgileri yer alır. Bu bilgiler; Şirket Ünvanı, Şirket Tipi, Vkn, Vergi Dairesi, Adres, Telefon numarası, E-posta, Utm. Detay: Bu alandan şirkete ait detay bilgilerin girişi sağlanır. Bu bilgiler; Detay Bilgiler ( Kullandığı Ürün, Entegratör, Çalışan Sayısı, Ciro, Kuruluş Yılı, Ortaklık Yapısı, Faaliyet, Kefalet, Şirket Türü) Geliş Kanalı ; Şirketin hangi kanaldan geldiği buraya girilir yada otomatik kodda girilmişse burdan görüntülenir. Müşteri Temsilcisi; Şirketin hangi üründe hangi müşteri temsilcisi var bu alana girilir ve görüntülenir. Bu alanda sadece Mt girişi yapılır değişiklik yapılması istendiğinde Tanımlar / Müşteri Geliş Kanalı başlığı altında değiştirilir. Müşteri Kazanım; Şirket kazanımının nerden yapıldığına dair detay bilgilerin giriş yapıldığı alandır. Grup Şirketi; Şirketin varsa grup şirket bilgisinin giriş yapıldığı alandır. İşlem Geçmişi; Şirketin Figopara üzerinde yapmış olduğu tüm işlemlerin detay ve toplanbilgileri yer alır. ( Toplam fatura sayısı, toplam kullnım hacmi, İlk ve son işlem gibi.) Cüzdan; Figopara içerisinde bir cüzdan hesabı açmış ise cüzdan numarası ve bakiyesi görüntülenir. Dokümanlar; Figopara bünyesindeki tüm firmalara ait Masak ve Mali belgelerin yüklenebildiği, indirilebildiği ve güncellenebildiği alandır. Roller: Kullanıcılara ait rollerin tanımlandığı alandır. Bir firma bizim servislerimizi kullanıyor ise integrationuserrol oluşturulup, entegrasyon kullanıcısına atanır. Kullanıcı; İlgili firmanın portal erişimi için kullanıcılar oluşturulur. Entegrasyon süreçlerinde ise ‘entegrasyon’ kullanıcı tipi seçilerek özel bir kullanıcı tanımlanır. Diğer tüm kullanıcılar için ‘normal’ kullanıcı tipi tercih edilmelidir. Servis Sağlayıcı; Servis ile bağlantı kurulacak banka ve entegratörlerinin tanımlarının yapıldığı alandır. gösterir. Bankalarda kullanıcı adı/şifre/iban gibi alıcı özelinde bilgiler istenirse bu bilgiler bu alana tanımlanır. Ayarlar: Bu alan, şirkete ait aşağıdaki ayarların yapıldığı ve kontrollerin sağlandığı bölümdür: * 2FA (iki faktörlü doğrulama) açık/kapalı durumu * Sipariş işlemleri açık/kapalı durumu * Çek işlemleri açık/kapalı durumu * Alıcı fatura kullanım ayarı * 7/24 çalışma ayarı * Firma dil ayarı * Firma logosunun eklenmesi ve görüntülenmesi Bir şirket hem alıcı hem tedarikçi rolünde Figopara’da işlem yapabilir. Bu durumda ücretlendirme sayfasında işlem ücreti tanımı yapılırken şirketi satıcı olarak da seçip giriş yapılabilmesi için bu butonun aktifleştirilmesi gerekmektedir. Aksi takdirde şirketi tipini şirketlerden değiştirip, işlem ücretini değiştirip, şirket tipini tekrar güncellemek gerekmektedir. Tarihçe: Firmaya kayıt tarihinden itibaren hangi işlemler yapıldı ise kayıt altına alındığı alandır. Finansal Ayarlar: Sadece finansör şirketlere özel bir alandır. Figoparada finansörün çalıştığı tüm ayarların yapıldı alandır. İki kısımdan oluşur; Finansör şirkete ait genel özellik ayarları ve ürün özelinde farklı başlıklar altında yapılan ayarlar. Finansör şirkete ait genel özellik ayarları; Çalışılan ürünler alanında seçilen ürünler raporlama amaçlı kullanılmaktadır,işleyişe bir etkisi yoktur. Finansörün çalıştığı tüm ürünlerin seçimi burdan yapılır. Faiz oranı otomatik onaylansın mı? seçeneği- finansör kullanıcısı portalda oran tanımı yaptıktan sonra işlem onaya düşer. Yine portal üzerinden onay verildikten sonra oran tanımı tamamlanır. TFS aktif mi?- Seçili olduğu takdirde ürünün kartı portal anasayfada açık hale gelir. ABF dijital onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF dokümanının dijital olarak onaylamasını talep edebilirler. Bu durumda bu alanın aktifleştirilmesi gerekir. Tedarikçi iskonto talebini kabul et butonuna bastığında karşısına onaylaması için ABF dokümanı çıkar, onaylamadığı takdirde talebi de kabul edemez. Dijital onay metni onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF gibi teklif kabul aşamasında finansöre özel başka onay metinlerinin onaylanmasını talep ederler. Bu durumda bu buton aktifleştirilir, ABF dokümanı gibi kabul aşamasında ilgili belge onaylatılır ve işlem tamamlanır. Fatura bazlı hesaplama mı?- Finansörlerin teklif hesaplama koşulları değişkenlik gösterir. Bazısı fatura bazlı faiz hesabı yaparken, diğerleri ortalama vadeye göre hesap yaparlar. Bu durumda fatura bazlı hesaplama yapıyorsa buton aktifleştirilir, ağırlıklı ortalama vadeye göre hesap yapıyor ise buton pasif bırakılır. Bu şekilde oranlar üzerinden hesaplar yapılırken system doğru bir şekilde tutarı getirir. Ürün Özelinde yapılan ayarlar ; Finansörün hangi üründe hangi kurallarla çalışıyorsa bu ayarlar ürün başlıkları altında yapılır. Örn; Fatura kesim tarihi bekleme süresi, Maksimum vade, Oran girişleri, Çalışmış olduğu fatura tipleri, Manuel tahsilat, Otomatik iade vb. ### **5.2.2. Limit İşlemleri** **Satıcının Limit/Kural Tanımlarının Yapılması** * OP > Limit İşlemleri > Kural sayfasında; kural tanımları yapılıyor. * Her ürün için eğer ilgili finansör, kural tanımında seçili değil ise portalde simülasyon kartında görünmemelidir. * Eğer Limit sayfasında OP > Limit İşlemleri Limit sayfasında risk varsa, o finansör Kural ekranından kaldırılmamalıdır. Riski olan finansör silinemez uyarısı çıkmaktadır. * Çatı limit tanımı yapıldıktan sonra Kural ekranından seçilen finansörlerden garantörlü olanlar, Limit sayfasında “Garantörlü Limit Listesi” alanına yapılan çatı limit tutarına göre otomatik olarak gelmelidir. * Risk, finans aşaması statüsünde oluşmalıdır. * FŞGÇ olduğunda risk düşmelidir. * Tahsilat geldiğinde risk düşmelidir. * Garantörlü Limit kısmında “Kalan Limit= Tanımlanan Limit – Risk” şeklinde hesaplanır. * Garantörsüz Limit kısmındaki limitler Akbank, İş Bankası ve Fibabanka’dan servisle gelir. ### **5.2.3. Ücretlendirme** Bu sayfada tüm ücretlendirme işleri yapılır. Bu işlemler ; İskonto ve fatura başı ücretlendirme, İşlem başı indirim tanımlama, Web sitesi ücret baremleri, Operasyon ücretlendirme, Manuel işlem ücreti ödemeleri. **İskonto ve Fatura Başına Ücretlendirme;** Bu başlık altında, Figopara’da işlem yapan Alıcı, Satıcı ve Tedarikçilere ait işlem ücreti tanımları yapılabilir, görüntülenebilir ve güncellenebilir. İşlem ücreti tanımı yapılırken bütün senaryolar bu alandan yapılabilir. Bu tanım yapılırken kullanılan başlıklar ; Ürün Filtresi ; Figoparada işlem ücreti tanımı genelde ürün özelinde genel bir tanım yapılır. Bu filtrede hangi ürün için tanım yapılacaksa o ürün seçimi yapılır. Finansör filtresi; Finansör seçimi yapılmazsa bu üründe çalışan tüm finansörleri kapsar.Seçim yapılırsa sadece o finansör özelinde bir tanım yapılmış olur. İşlem Tipi Filtresi; İşlem ücretini vade yada tutara göre belirlemek için iki seçenekten biri seçilmelidir. Entegratör Durumu; Entegratörün bağlılık durumuna göre fiyatlama değişebilir ve entegratör seçimi yapılarak tanım yapılır. Fiyatlama aynı olsa bile entegratörlü ve entegratörsüz seçeneğinin ikisine de tanım yapılmalıdır, yoksa seçilmeyen tanıma işlem ücreti gelmeyecektir. **Günlük Ücretlendirme;** Bu buton aktif ise girilen işlem ücreti aynı gün geçerli olur. Ertesi gün mevcutta genel tanım/özel tanım var ise o işlem ücreti ile devam edilir. Bu tanımlar yapıldıktan sonra alt kısımda bulunan; Minimum/Maksimum tutar, Minumum/Maksimum Skor, Ücretlendirme tipi, İşlem ücreti yüzdesi alanları da doldurularak tanımlama yapılır. BIM firmasına özel olarak, işlem tipi vade seçilmesi durumunda bölünecek gün sayısı alanı aktifleşir. Buraya girilen değer ile farklı bir formül işleme girer; Tanımlanan vade günü=Bölünecek gün sayısı (İskonto Tutar) \* (işlem ücreti yüzdesi) \* (iskonto vadesi / tanımlanan vade günü) Bu sayfadan aynı zamanda tanımlanmış olan tüm işlem ücretleri görüntülenebilir, güncelleme yapılabilir. **İşlem Ücreti İndirim Tanımlama;** Bir alıcının tüm tedarikçileri için veya tedarikçileri özelinde tutar yüzde/TL olarak işlem ücretlerine indirim tanımı yapılır. Ürün Tedarikçi Finansmanı olarak seçilir, geçerlilik bitiş tarihi girişi zorunludur. Aktif olan indirimlerin iptali sağlanabilir, girişi yapılmış olan indirimler güncellenebilir. **Operasyon Ücretlendirme;** Ürün tipi tedarikçi finansmanı olarak seçilir. İşlem başına kesilmiş olan tüm işlem ücretlerinin takibi yapılır. Excel’de rapor olarak indirilebilir. **Manuel İşlem Ücreti Ödemeleri Takibi;** Manuel işlem ücreti ödemelerinin takibi ve raporlanması buradan yapılır. Bu rapora sadece işlem ücreti sıfırlanan iskonto süreçleri yansır. Bir talepte işlem ücreti sıfırlandı ise ve talep statüsü ‘ödeme alındı’ olmuş ise rapora yansır. Diğer statülerde yansımaz. Faturanın kesilip kesilmediği, gelir-gider girişinin yapılıp yapılmadığı bilgisi kaydedilir, statü tamamlandıya çekilir. Bunlar da işlem ücretinin neden sıfırlandığına göre değişir. Tedarikçinin ödeme için limiti olmayabilir, kredi kartı olmayabilir, eft yapmak isteyebilir, bu durumlarda fatura kesilir. Aynı zamanda pilot işlem veya ilk işlem yapılıyordur ve işlem ücreti alınmaması üzerine anlaşılmış olabilir, bu gibi durumlarda fatura kesilmeyebilir. Operasyon ekibi buraya girilmiş olan kayıtları “Manuel İşlem Girişi”-> Gelir-gider işlemleri ekranına işlerler. ### 5.2.3. Fatura İşlemleri #### **5.2.3.1.Fatura Raporu** Figopara’ya yüklenmiş tüm faturaların listelendiği, detaylarının görüntülenebildiği ve çeşitli filtrelerle arama yapılabilen sayfadır. Bu filtreler; **Satıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. **Alıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz alıcı şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. Eğer bu alıcı Figoparada üye ise dropdown dan bulabilirsiniz. **Bildirim Tipi;** Alıcıya bildirim yapılıp yapılmadığı filtresidir, alıcı bildirimli faturalar genelde alıcı tarafından yüklenir. Kobi tarafında bir fatura arıyorsanız bildirimsiz tipi seçmelisiniz. **Fatura Yükleme Yeri;** Faturanın nerden yüklendiğini biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. ( Portal,Op,Mobil,Entegratör) **Fatura Tipi;** Figoparada tüm fatura tiplerinin yüklemesi yapılabilmektedir,arayacğınız fatura tipini biliyorsanız bu filtreden aramanızı daraltabilirsiniz. Örn; E-fatura, Kağıt fatura vb. **Kullanı Durumu;** Bulmak istediğiniz faturanın herhangi bir iskontoya dahil olduğunu biliyorsanız bu alandan kullanım durumunu seçebilirsiniz. **E Fatura No,Seri No,Sıra No ;** Faturanızın numarasını biliyorsanız bu alana yazarak istediğiniz faturayı bulabilrsiniz. **Fatura Yüklenme Tarih Aralığı;** Faturanızın Figoparaya ne zaman yüklendiğini biliyorsanız tarih aralığını bu alandan seçebilirsiniz. **Fatura Durumu;** Faturanızın kullanıma uygun olup olmadığını bu alandan seçim yaparak bulabilirsiniz.Aktif faturalar kullanılabilir, pasif olanlar kullanılmayacak olanlar.( Vade tarihi geçmiş vb.) **Silinmiş Filtresi ;** Sistemde daha önce yüklenmiş ve kullanıcı yada operasyon tarafından silinmiş kayıtları görüntülemek için kullanılır. **Para Birimi;** Faturanızın para birimi biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. Arama yaptıktan sonra fatura detaylarına gidilerek, iskontoya konu olmuş mu, oldu ise detay bilgilerine ulaşılabilir. Aynı zamanda fatura düzenle butonundan faturaya ait bilgiler güncellenebilir. Listenelen faturaları excel e indirebilirsiniz. #### **5.2.3.2.Fatura Ekle** TFS ürünü için operasyonel portaldan fatura yüklemesi yapılmaz sadece, diğer faturalı iskonto ve kredi ürünleri için fatura yüklemesi bu alandan yapılır. Fatura yüklemesi 3 şekilde yapılabilir; Manuel Fatura Yükleme, Xml ile Fatura Yükleme, Excel ile Fatura Yükleme. **Manuel Fatura Yükleme**, faturaya ait tüm bilgilerin kullanıcı tarafından tek tek girilerek yüklendiği alandır. Bu yöntemle yapılan yüklemelerde, her bir fatura için detaylı bilgi girişi gereklidir ve yükleme tekil olarak gerçekleştirilir. Bu bilgiler; Alıcı bilgisi, Satıcı bilgisi, Fatura kesim tarihi, Fatura vade tarihi, Tutar bilgisi, Fatura tipi, E-fatura UUID, E-Fatura numarası, Hash Kodu. **E-Fatura UUID**, fatura PDF’inin sol üst köşesinde **ETTN** (Elektronik Tebligat Takip Numarası) bilgisi olarak yer alan ve e-faturanın sistemdeki benzersiz kimliğini temsil eden koddur. **Hash Kodu**, XML dosyasında **DigestValue** etiketi altında yer alan ve belgenin bütünlüğünü doğrulamak amacıyla içeriğin özet (kriptografik) değerini temsil eden koddur. **5.2.3.3. Fatura Kesme İşlemleri** **5.2.3.4. Alacak Raporu** **5.2.3.4. Alacak Ekle** ### 5.2.4. İskonto İşlemleri Figoprarada ürüne ait yapılan tüm teklif ve iskonto işlemlerinin yer aldığı sayfadır. **Taksitli Ticari Kredi Talepler** Bu sayfa, Figopara üzerinden gerçekleştirilen Taksitli Ticari Kredi ürününe ait tüm tekliflerin ve gerçekleşen iskonto işlemlerinin detaylı olarak listelendiği alandır. Kullanıcılar burada geçmiş başvurulara ait: * Talep numarası, * Tedarikçi bilgileri, * Finansör, * Müşteri temsilcisi, * Vade, * İşlem durumu (Ödeme Alındı / Zaman Aşımı gibi), gibi kritik detayları görüntüleyebilir ve filtreleyerek ilgili işlemlere hızlıca ulaşabilirler. ### 5.2.5. Manuel İşlem Girişi **Gelir Gider Girişi;** Bu sayfa, Figopara üzerinde gelir ve gider işlemlerinin manuel olarak kaydedildiği, geçmiş kayıtların listelendiği ve raporların dışa aktarılabildiği alandır.\ Kullanıcılar burada: * İlgili sürece ait işlem tipi ve tarih bilgisi, * Fatura tutarları, * Ödenen tutar, * Finansör ve tedarikçi bilgileri, gibi detayları filtreleyerek görüntüleyebilir, yeni kayıt ekleyebilir veya var olan kayıtları düzenleyip silebilir. Bu rapor power BI’a yansır. Yönetim, gelir-giderleri oradan takip ederler. **Farklılık Girişi;** Bu ekran, Figopara platformunda belge eksiklikleri gibi durumların takip edildiği ve kayıt altına alındığı alandır.\ Sistem üzerinde iki tip farklılık girişi yapılabilir: * Findeks Raporu Eksikliği * Sözleşme Aslının Eksikliği Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * İlgili süreci seçerek filtreleme yapabilir, * Daha önce girilen kayıtları listeleyebilir, * Eksikliklerin işlem ve beklenen tamamlanma tarihlerini görebilir, * Durumu “Devam Ediyor” olan işlemleri güncelleyebilir, * Verileri Excel formatında dışa aktarabilir. ### 5.2.6. Raporlar **Entegrasyon Raporları:** Bu ekran, Figopara operasyonları açısından kritik öneme sahip entegrasyon kayıtlarının takip edildiği alandır.\ Tüm bankalardan gelen teknik işlem logları, ilgili talep statüsüne göre bu rapor sayfasında toplanır. Kullanıcılar: * İskonto talep numarasına, finansör VKN’sine veya tedarikçiye göre arama yapabilir, * Her entegrasyon satırının detayına girerek ilgili faturaların durumunu inceleyebilir, * “Açıklama” alanında görünen teknik mesajlar, hata kodları ve loglar üzerinden talebin hangi aşamada olduğunu veya neden hata aldığını öğrenebilir. Bu sayede, işlem akışında yaşanan teknik sorunlar hızlıca tespit edilip çözüme kavuşturulabilir. ### 5.2.7. Tanımlamalar **Müşteri Geliş Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya yeni kazandırılan müşterilerin hangi kanal (firma, iş ortağı, platform vb.) aracılığıyla geldiğinin kaydedildiği ve takip edildiği alandır.\ Her müşteri kanalına ait aşağıdaki bilgiler sistemde tanımlanabilir: * Kanal Adı * Komisyon Oranı * Mutabakat Yapılıp Yapılmayacağı bilgisi Kullanıcılar bu alandan: * Yeni müşteri geliş kanalları ekleyebilir, * Mevcut kayıtları düzenleyebilir veya silebilir, * Mutabakat gerektiren kanalların takibini ayrıca yapabilir. Bu yapı sayesinde Figopara, müşteri kazanım kaynaklarını analiz edebilir ve iş ortaklarıyla yapılacak hesap mutabakatlarını kolaylıkla yönetebilir. **Entegratörler;** Bu ekran, Figopara sistemine bağlı olan e-Fatura, e-Defter ve dosya servis sağlayıcılarının (entegratörlerin) tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir entegratör tanımlayabilir (Ünvan, VKN, açıklama vb.), * Mevcut entegratörlerin durumunu (aktif/pasif), arka plan çalışabilirliğini ve açıklamasını görebilir, * Gerekirse bu bilgileri güncelleyebilir. Tanımlı entegratörler üzerinden sistemin fatura işleme altyapısı kurulur; her entegratör, belirli bir teknik servis ya da belge akışı için özelleştirilmiş olabilir. **Hedef Tipleri;** Bu ekran, Figopara satış ekiplerinin performansının ölçümlenmesinde kullanılacak olan hedef türlerinin tanımlandığı ve ağırlıklarının belirlendiği alandır. Her hedef tipi için sistemde şu bilgiler tanımlanabilir: * Hedef Tipi Adı * Ağırlık (Yüzdesel etki oranı) * Açıklama (Hangi kriterleri içerdiği) Kullanıcılar bu alandan: * Yeni hedef tipleri oluşturabilir, * Mevcut hedefleri silebilir veya düzenleyebilir. Bu yapı sayesinde farklı metriklere dayalı performans kriterleri belirlenerek, temsilciler için daha adil ve ölçülebilir bir hedeflendirme sistemi sağlanır. **Müşteri Temsilcisi Hedef Girişi;** Bu ekran, Figopara satış ekibindeki müşteri temsilcileri için aylık bazda performans hedeflerinin tanımlandığı ve takip edildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Temsilci seçerek belirli bir ay/yıl dönemi için hedef girişi yapabilir, * Hedef türünü (Müşteri adedi, Dijital müşteri adedi, Gelir vb.) belirleyebilir, * Her hedef için sayısal değer (hedef tutarı) girerek performans takibi sağlayabilir. Girilen hedefler listelenerek: * Excel formatında dışa aktarılabilir, * Güncellenebilir veya silinebilir. Bu yapı sayesinde, satış ekiplerinin bireysel ve dönemsel hedefleri merkezi olarak takip edilebilir. **Müşteri Temsilcisi;** Bu ekran, Figopara platformunda şirketlere atanmış müşteri temsilcilerinin ürün bazlı ve finansör özelinde yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu ekranda: * Şirket VKN’si, temsilci adı, ürün, finansör ve temsil durumu kriterlerine göre filtreleme yapabilir, * Her bir müşteri temsilcisi için; * Ürün tipi, * Finansör, * Başlangıç tarihi gibi bilgiler tanımlayabilir veya güncelleyebilir, * Atama tarihini değiştirebilir veya temsilciyi kaldırabilir. Bu ekran sayesinde satış ve müşteri yönetimi ekiplerinin saha sorumlulukları sistematik ve takip edilebilir biçimde yönetilir. **Banka Tanımları;** Bu ekran, Figopara platformunda işlem yapılacak bankaların tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir banka adı ve banka kodu girerek sistemde banka tanımlaması yapabilir, * Tanımlı bankaları görüntüleyebilir, düzenleyebilir veya silebilir, * Her bankaya ait şube bilgisi de “Şube Ekle” butonu ile ayrı olarak girilebilir. Bu alan, bankalarla yapılacak entegrasyonlar, finansör eşleşmeleri veya raporlamalar için temel veri kaynağını oluşturur. **Banka-Figo Rebate;** Bu ekran, Figopara ile finansal kuruluşlar (bankalar) arasında yapılan rebate (komisyon iadesi) oranlarının tanımlandığı ve tarih aralığına göre kaydedildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * İlgili finans şirketini seçerek, * Belirli bir tarih aralığı için geçerli olacak şekilde, * Oran bilgisini girerek yeni rebate kaydı oluşturabilir. Ayrıca sistemde: * Daha önce girilmiş oranlar güncellenebilir veya silinebilir, * Belirli bir döneme ait rebate oranı takibi sağlanabilir. Bu yapı sayesinde, bankalarla yapılan ticari anlaşmalar doğrultusunda değişken rebate oranlarının sistemli takibi ve yönetimi sağlanır. **Başvuru Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya gelen başvuruların hangi kaynaklardan (kanallardan) ulaştığını tanımlamak ve listelemek için kullanılır. Bu sayede pazarlama ve satış ekipleri başvuru performansını kanal bazında değerlendirebilir. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir başvuru kanalı adı girerek sistemde kanal tanımı oluşturabilir, * Mevcut başvuru kanallarını görüntüleyebilir, güncelleyebilir veya silebilir. Örnek başvuru kanalları: * Sosyal Medya * Social\_Organic / Social\_Ads * Partnership * Mailing * SMS Bu yapı, kanalların etkinliğini ölçmek ve pazarlama stratejilerini optimize etmek açısından önemlidir. **Kampanya İndirim Tanımlama;** Bu ekran, Figopara platformunda belirli kampanyalar kapsamında dönemsel indirim oranlarının tanımlanmasını ve görüntülenmesini sağlar. Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * Kampanya türü (örnek: Tavsiye Et, Kazan!) seçebilir, * Belirli bir ay/yıl aralığı ve indirim oranı tanımlayarak yeni kampanya girişi yapabilir, * Mevcut kampanya kayıtlarını ay/yıl ve tür filtresiyle arayabilir, * Tanımlı indirimleri listeleyerek izleyebilir. Bu yapı sayesinde, pazarlama ve iş geliştirme ekipleri dönemsel kampanya yönetimini sistemli biçimde gerçekleştirebilir. **İş Bankası Döviz Kuru;** Bu ekran, Döviz kur oranlarının aylık olarak sisteme tanımlandığı ve güncellenebildiği yönetim alanıdır. Bu alan İş bankası portalında yer alan raporlara yansımaktadır. Özellikler: * Yıl, Ay ve Kur bilgisi girilerek yeni döviz kuru oranı oluşturulabilir. * Tanımlanmış her ay için kur bilgisi listelenir. * Her oran satırı Güncelle veya Sil butonları ile değiştirilebilir. ### 5.2.8. Diğer İşlemler **Limitleri Pasife Al;** Bu ekran, firmalara tanımlı limitlerin bireysel veya toplu şekilde pasife alınmasını sağlar. Limit tanımlamaları, finansal risk yönetimi çerçevesinde durdurulmak istendiğinde kullanılır. Özellikler: * Şirket VKN alanı ile tekli firma limiti pasife alınabilir. * Finansör Ünvanı/VKN ve Ürün seçilerek filtreleme yapılabilir. * “Toplu Olarak Limitleri Pasife Al” butonu ile birden fazla firmanın limiti aynı anda devre dışı bırakılabilir. * Manuel olarak firma VKN’leri girilerek listeleme yapılabilir. **Alıcıya Tanımlı Tedarikçi Sorgusu;** Bu ekran, İş Bankası sisteminde bir alıcıya tanımlanmış tedarikçileri sorgulamak amacıyla kullanılır. Sorgulama sonucunda, alıcı koduna tanımlı olan tüm tedarikçiler detaylarıyla birlikte listelenir. Özellikler: * Alıcı Kodu girilerek sorgulama yapılır. * Sonuç listesinde aşağıdaki bilgiler yer alır: * Şirket VKN * Statü Durumu * Alt Statü Kodu ## **6. DIĞER KAYNAKLAR VE BAĞIMLILIKLAR** ### **6.1. 3rd Party Entegrasyonlar (Banka, Finansal Kurumlar, ERP vs.)** **BU ALANA NE KOYACAĞIZ TÜM BAŞLIKLAR BUNLAR YETERLİ Mİ** #### **6.1.1. Banka ve Finansal Entegrasyonlar** Taksitli Ticari Kredi (TTK) ürününün işleyişi, bankacılık altyapıları ile entegre şekilde yürütülmektedir. Süreç, Figopara platformu ile bankalar arasında gerçek zamanlı API servisleri aracılığıyla sağlanır. #### **6.1.2. Entegrasyonlar (SAP, ERP, API'ler vs.)** Bu ürüne ait herhangi bir entegrasyon yoktur. #### **6.2. Sources ve External Data Bağımlılıkları** Bu ürüne ait herhangi bir entegrasyon yoktur. ## **7. FAQ (SIK SORULAN SORULAR VE ÇÖZÜMLER)**
1. Rotatif ticari kredi nedir? Rotatif ticari kredi, işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabilecekleri esnek bir kredi türüdür. Belirlenen kredi limiti dahilinde, işletme ihtiyaç duyduğu kadar kredi kullanabilir ve geri ödemeleri esnek bir şekilde gerçekleştirebilir.
2. Rotatif kredi ile taksitli ticari kredi arasındaki fark nedir? Rotatif kredi, esnek geri ödeme imkanı sunarken, taksitli ticari kredi belirli bir vadeye ve sabit taksitlere sahiptir. Rotatif kredide işletme, belirlenen limit dahilinde dilediği kadar kredi kullanıp ödeyebilir, taksitli kredide ise belirlenen vadeye uygun olarak sabit taksitler ödenir.
3. Rotatif kredi faizi nasıl hesaplanır? Rotatif kredilerde faiz, kullanılan kredi tutarı ve kullanım süresi üzerinden hesaplanır. İşletme sadece kullandığı tutar kadar faiz öder. Faiz oranı genellikle günlük veya aylık olarak hesaplanır ve dönem sonunda tahsil edilir.
4. Rotatif kredi limiti nasıl belirlenir? Rotatif kredi limiti, işletmenin mali durumu, kredi geçmişi ve finansal gücüne göre belirlenir. Banka, işletmenin cirosu, nakit akışı ve kredi geçmişini inceleyerek uygun bir kredi limiti sunar.
5. Rotatif krediyi nasıl kullanabilirim? Rotatif kredi, işletmenin banka hesabına tanımlanan bir kredi limiti şeklinde çalışır. İşletme, ihtiyaç duyduğunda bu limiti kullanarak nakit çekebilir veya ödemelerini yapabilir.
6. Rotatif kredi için teminat gerekiyor mu? Bankalar, rotatif kredi verirken işletmenin finansal durumuna göre teminat talep edebilir. Teminat olarak ipotek, kefalet veya ticari alacaklar gösterilebilir. Ancak bazı durumlarda belirli limitler dahilinde teminatsız olarak da sunulabilir.
7. Rotatif kredinin vadesi var mı? Rotatif kredilerin genellikle belirli bir süresi (örneğin 12 ay) olur ve bu süre sonunda kredinin yenilenmesi gerekebilir. Ancak, bu süre boyunca işletme ihtiyacına göre kredi kullanabilir ve geri ödeyebilir.
8. Rotatif kredi nasıl geri ödenir? İşletme, dilediği zaman rotatif kredi borcunun tamamını veya bir kısmını ödeyebilir. Ödemeler yapıldıkça kullanılabilir kredi limiti tekrar artar.
9. Rotatif krediyi erken kapatmanın avantajları var mı? Erken ödeme yapıldığında faiz yükü azalır çünkü sadece kullanılan gün kadar faiz tahsil edilir.
10. Rotatif kredi faiz oranları sabit mi? Rotatif kredilerde faiz oranları genellikle piyasa koşullarına bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Banka ile yapılan anlaşmaya bağlı olarak faiz oranları güncellenebilir.
11.Rotatif kredi ödenmezse ne olur? Rotatif kredi faiz ödemeleri zamanında yapılmazsa, gecikme faizleri ve ek ücretler uygulanabilir. Bu durum, borcun artmasına neden olur ve kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Ayrıca, bankalar yasal işlem başlatma hakkına sahip olabilirler.
## **8. FİYATLAMA** İşlem ücretleri finansör bazında genel tanım yapılacağı gibi satıcı özelinde de tanımlanarak değişkenlik gösterebilir. Ortalama %2-%10'dur. --- # Agent Instructions: Querying This Documentation If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question. Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter: ``` GET https://wiki.figopara.com/int-docs/urun-dokumantasyonu/rotatif-kredi.md?ask= ``` The question should be specific, self-contained, and written in natural language. The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation. Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.