# Faturalı Spot Kredi ### 1. **ÜRÜNE GENEL BAKIŞ** ### **1.1. Ürünün Amacı ve Sunduğu Çözüm** **Ürünün Amacı** Faturalı Spot Kredi, garantörsüz ve fatura bazlı olarak kısa vadeli finansman ihtiyacına cevap veren dijital kredi ürünüdür.İşletmelerin mevcut faturalarını teminat göstererek, mali evrak gerekmeksizin ve banka şubesine gitmeden dijital müşteri edinim süreciyle anında limit değerlendirmesi ve kredi kullanımına olanak tanıyan, kolay erişilebilir bir finansman çözümüdür. **Pazardaki İhtiyaç** İşletmeler, finansal belirsizlikleri yönetmek ve operasyonlarını sürdürülebilir kılmak için esnek kredi çözümlerine ihtiyaç duymaktadır. Geleneksel kredi modelleri, belirli vadeler ve ödeme planları ile sınırlıyken, Faturalı spot kredi işletmelere dinamik bir finansman kaynağı ve ödeme şekli sağlar. İşletmeler banka şubesine gitmeksizin ve herhangi bir mali evrak gereksinimi duymaksızın tamamen digital bir şekilde kredi kullanımı yapmak isterler. Bu ürünle birlikte firmalar limit başvurusunu banka şubesine gitmeksizin yapabilecekler ve istediklerinde kullanabilecekler. **Faturalı Spot Kredinin Sunduğu Çözüm** Sürekli kredi erişimi: İşletmelerin belirlenen limitler dahilinde tekrar tekrar kredi kullanmasına olanak tanır. Kısa Vadeli Finansman : Bu ürünle 12 aya varan vade seçeneğiyle kullanım sağlar. Sabit faiz: Sabit faizli faturalı spot kredi, değişken piyasa koşullarından etkilenmeden ödemelerin baştan belli olması sayesinde maliyet öngörülebilirliği sağlar ve işletmelere finansal planlama açısından güvenli bir ortam sunar. Banka entegrasyonu: Limit, faiz ve taksit seçneklerini banka sistemlerinden otomatik olarak alınarak işleme konur. 700 Kod : Faturalı spot bir iskonto olmadığı için muhasebe kodlarında kredi ürünü olarak yer alır. Alternatif Kaynak: Figopara, işletmelere finansal kuruluşlar ve bankalarla bağlantı kurarak faturalı spot kredi dahil olmak üzere çeşitli finansman alternatifleri sunar. Dijital Müşteri Edinim : İşletmeler banka şubesine gitmezsizin banka müşteri olmasa bile banka müşterisi olup finansman kullanabilirler. Dijital Finansman Çözümleri: Figopara'nın sunduğu teknolojik altyapı sayesinde rotatif kredi süreçleri daha hızlı ve verimli bir şekilde yönetilebilir. ### **1.2. Kimler Kullanıyor? (Hedef Müşteri Kitlesi ve Sektörler – Persona Tablosu)**
Persona Adı Firma TipiİhtiyaçKullanım AmacıEngeller / RisklerKanal
Yeni GirişimciŞahıs Şirketiİş kurulum sürecinde nakit akışı sağlamakEvrak gerektirmeyen, hızlı limit başvurusu ve anında kullanımBanka müşterisi olmaması, dijital ortama alışma süreciWeb/Mobil
Derya – Mikro KOBİ YöneticisiTek Yetkili Tüzel KişilikÇalışan maaşları ve tedarikçi ödemeleri için dönemsel nakit ihtiyacıEsnek vadeli ve sabit faizli kısa vadeli kredi imkânıGüvenlik konularında bilgilendirme ihtiyacı olabilirWeb/Mobil
Murat – E-Ticaret GirişimcisiŞahıs / Tüzel Şirketİşletmenin cari döngüsünü yönetmek ve faiz maliyetlerini sabitlemekSabit faizli ve esnek vadeli kredi planı ile riskleri azaltmakQR yönlendirmesi ve DOB süreci sırasında uygulama engeli yaşanabilirWeb/Mobil
Sektörel Esnaf / ÜreticiŞahıs ŞirketiSahibi Dönemsel mal alımı ve işçilik ödemeleri için kısa vadeli krediSabit faizle öngörülebilir finansman, detaylı ödeme planıMobil uygulama kullanımında teknik bariyer
Faturalı spot krediyi Şahıs ve Tek yetkili tüzel işletmelerin tamamı kullanabilir. ### **1.3. Figopara Ekosistemindeki Yeri ve Bağlantısı** Faturalı spot kredi, Figopara ekosistemi içinde finansmana erişimi çeşitlendiren ve tamamlayıcı bir ürün olarak konumlanır. Figopara'nın temel iş modeli erken tahsilat (fatura finansmanı) üzerine kurulu olsa da, fatura finansmanında limit belirleme , banka müşteri olma gibi klasik bankacılık süreçleri devam etmektedir. Bu ürün fatura finansmanını destekleme ile birlikte tamamen digital bir sunum sunarak firmaların kolaylıkla finansmana erişimini daha kolay hale getirecektir. ### **1.4. Benchmark** Ürün taksitli ticari kredi de olduğu gibi tamamen digital bir kullanım sunsa da , limit değerledirme sürecinde ayrışmaktadır. TTK da belirli limitler dahilinde ve belli işletmelere limit belirlenirken, faturalı spot kredi de tüm işletmelere daha fazla hacimler de kısa sürede limit belirleme işlemi olacaktır. Faturalı spot kredi , Fibabanka ile geliştirilen tüm kobilere hiçbir evrak yada , banka şubesi gerekmeksizin limit değerlendirmesi ve kullandırımı yapan bir üründür. ### **1.5 Sözlük ve Kısaltmalar** **Faturalı Spot Kredi**, işletmelerin kesmiş oldukları e-faturaları teminat olarak kullanarak, kısa vadeli ve garantörsüz şekilde nakit ihtiyaçlarını karşılamalarına olanak tanıyan dijital kredi ürünüdür. **Dijital Müşteri Edinimi (DOB):** Banka müşterisi olmayan kullanıcıların uzaktan, dijital ortamda müşteri olarak kaydedilmesini sağlayan süreçtir. **Kredi Limiti:** Banka tarafından kullanıcıya tahsis edilen, kullanılabilir maksimum kredi tutarıdır. **Ödeme Planı:** Krediye ait vade süresi, taksit tutarı, faiz oranı gibi geri ödeme koşullarını içeren detaylı çizelgedir. **Vade :** Maksimum vade, bir kredi türü için belirlenen en uzun geri ödeme süresidir. Ttk için maksimum 24 aydır. **Faiz Oranı:** Krediye uygulanacak yıllık veya aylık faiz yüzdesini ifade eder. Genellikle sabit olarak belirlenir. **BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi):** Türkiye'de bankacılık ve sigortacılık işlemlerinden alınan dolaylı vergi türüdür. **KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu):** Türkiye'de kullanılan krediler üzerinden alınan fon kesintisidir. **Kredi Notu (Credit Score):** Bireylerin veya işletmelerin kredi geçmişine dayalı olarak oluşturulan ve kredi riskini gösteren puanlama sistemidir. **TCKN (Türkiye Cumhuriyeti Kimlik Numarası):** Bireylerin kimlik doğrulaması için kullanılan 11 haneli kişisel numaradır. **GSM:** Başvuru sahibine ait cep telefonu numarasıdır. Kimlik doğrulama ve iletişim amacıyla kullanılır. **QR Kod:** Kullanıcının bankanın dijital kanalına yönlendirilmesini sağlayan karekoddur. Banka mobil uygulaması üzerinden sözleşme onayı ve Dob süreci için kullanılır. **Dijital İmza / Onay:** QR kod ile mobil bankacılık üzerinden ya da online platformda yapılan dijital sözleşme onay işlemidir. **Ön Başvuru:** Kullanıcının krediye uygunluk ve limit sorgulaması amacıyla ilk adımda yaptığı başvurudur. **İşlem Ücreti:** Kredi kullanımına yönelik olarak banka veya platform tarafından tahsil edilen hizmet bedelidir.Kredi kartı yada Havale ile alınabilir. ## **2. ÜRÜNÜN ÇALIŞMA PRENSİBİ ve ÖZELLİKLERİ** ## **2.1. Ürün Nasıl Çalışır?** ### **2.1.1. Ürünün Ana Modülleri ve İşlevleri** **1. Kullanıcı Yönetimi Modülü** Faturalı spot kredi ürününün Figopara platformu üzerindeki süreçleri aşağıdaki ana modüller aracılığıyla gerçekleştirilir: **1. Başvuru ve Limit Sorgulama Modülü** * Kullanıcıdan TCKN, doğum tarihi ve iletişim bilgileri alınarak Fibabanka limit sorgusu tetiklenir. * Limit bilgisi, sadece başvuru anında anlık olarak görüntülenir, sistemde tutulmaz. * Başvuru sonucu başarılıysa, limit banka kartında gösterilir. * Limit başvuru esnasında banka servis üzerinden banka müşterisi olup olmadığını döner.Eğer banka müşterisi değilse kullanımdan önce qr kod ile banka uygulamasına yönlendirilerek dob sürecinin tamamlanması sağlanır. * Dob süreci tamamlanan müşteriler oluşturulan limit dahilinde faturalarını yükleyerek kullanımını yaparlar. **2. Ödeme Planı (Simülasyon) Modülü** * Kullanıcıya, tanımlanan kredi limiti üzerinden vade ve tutar seçimi yaparak teklif oluşturma imkânı sunar. * Herbir fatura için kendi içerisinde bir kredi oluşturulur. * Faturalar üzerinde vade ve tutar seçimleri yapılır. * Bankanın belirlemiş olduğu minimum/maksimum vade ve tutar kontrolleri yapılır. **3. Finans Onay & QR Kod Yönlendirme Modülü** * Talep oluşturulmasının ardından işlem Talep Detay sayfasına düşer. * Oluşturulan talep için bankadan ödeme planı gelir. * Ödeme planı kabul edilirse işlemi kabul etmek için işlem ücreti ödenir. * Ödeme sonrası QR kod oluşturulur ve bu kod üzerinden Fibabanka Mobil uygulamasına yönlendirme yapılır. * Kullanıcı Fibabanka apkya giriş yapar ve dijital olarak evraklarını onaylayarak süreci tamamlar ve para hesabına aktarılır. **4. Kredi Durumu ve Statü İzleme Modülü** * Fibabanka’dan gelen kredi kullandırım bilgileri platforma aktarılır. * Durum “Ödeme Alındı”, “Kredi Kullanıldı”, “Başvuru İptal” vb. statülerle güncellenir. * Kullanıcı, başvurusunun anlık durumunu görüntüleyebilir. **5. Bildirim ve Bilgilendirme Modülü** * SMS ve e-posta ile kullanıcıya bilgilendirmeler yapılır. * İşlemler yapılırken tüm süreçler mail ve sms ile bilglendirilir. ### **2.2. Ön Yüzde DB Kayıt Edilen Alanlar** BU ALANLAR TEKNİK EKİP TARAFINDAN DOLDURULACAKTIR. ### **2.3. Takip Edilen Eventler ve Ön Yüz Yerler** [Event Listesi](https://figocom-my.sharepoint.com/:x:/g/personal/burhan_ozturk_figopara_com/Ee2KfFTYf79KnCL6e4AV_qgB9OC225IvKEmf3Hh0YcDrJA) [Miro Event Gösterimi](https://miro.com/welcomeonboard/YXhUbzVPbENjWnFVaVJISzhKVFowWFZPUUhUcXhneWFiVGtUdG5rQkhBSTNTNTZBMnZab3ZBa1BqbDBSWFZzYjZNQjJzaHdFZ25qRW52bnNVZDNkNXBqcUtuTWlrQWNFWUtpWkRIa1FkZDdjR2hNZXBDa0hQT2xIL0ZXeHhpd1JNakdSWkpBejJWRjJhRnhhb1UwcS9BPT0hdjE=?share_link_id=404333715520) ### **2.4. Kullanılan Endpointler ve API Entegrasyonları** ## **3. ÜRÜNÜN KULLANIM SENARYOLARI** ### **3.1. Temel Kullanım Akışları** #### **3.1.1. Standart Kullanıcının Süreci** Figopara platformu üzerinden Faturalı Spot Kredi başvuru ve kullanım süreci, kullanıcı açısından aşağıdaki adımlardan oluşur: 1. **Platforma Giriş ve Faturalı Spot Kredi Ürün Sayfasına Erişim**\ Kullanıcı, Figopara platformuna giriş yaparak "Faturalı Spot Kredi" ürün sayfasını ziyaret eder. 2. **Kredi Başvuru Formunun Doldurulması**\ Kullanıcı limite başvur butonuna tıklayarak TCKN, doğum tarihi ve cep telefonu bilgisi sistemden alınır. Bu bilgiler doğrultusunda bankaya ön onaylı limit sorgusu yapılır. 3. **Limit Bilgilendirme Ekranı**\ Kullanıcıya, bankadan dönen kredi limiti ve faiz aralığı bilgisi gösterilir. Kullanıcı bu ekranda devam etme kararı alır. 4. **DOB süreci** Limit sorgusu yapılırken müşterinin bankaya müşteri olup/olmadığı sorgulanır, eğer müşteri değilse qr kod ile banka uygulamasına yönlendirilerek müşteri adımları tamamlanması sağlanır. 5. **Kredi Tutarı ve Vade Seçimi**\ Kullanıcı, kullanmak istediği kredi tutarını ve vade süresini seçer. 6. **Onay ve İşlem Ücreti** \ Seçilen kredi teklifi özetlenir. 7. **Talep Detay** \ Seçilen kredi teklifi gösterilir. İşlem ücreti kredi kartı üzerinden ödenir, teklif kabul edilir. QR Kod ile Bankaya Yönlendirme;\ İşlem sonrası kullanıcıya banka tarafından oluşturulan QR kod gösterilir.\ Kullanıcı bu kod ile banka mobil uygulamasına yönlendirilerek dijital sözleşme onaylarını tamamlar. 8. **Kredi Kullanımı ve Ödeme**\ Banka, onaylanan kredi tutarını kullanıcıya iletir.\ Para kullanıcı tarafından belirtilen ticari hesaba aktarılır. 9. **Durum Takibi ve Bilgilendirme**\ Başvuru sonucu ve kredi durumu, Figopara panelinden takip edilebilir.\ Gerekli bilgilendirmeler kullanıcıya SMS veya e-posta yoluyla yapılır. #### **3.1.2. Alıcının/Tedarikçinin Süreci** Faturalı Spot kredide alıcı/tedarikçi/finansör gibi kullanıcı ayrımı bulunmamaktadır **3.1.3. Finansörlerin Etkileşimi ve Süreci** Faturalı Spot kredide alıcı/tedarikçi/finansör gibi kullanıcı ayrımı bulunmamaktadır **3.1.4 İstisnai Durumlar** İstisnai durum bulunmamaktadır. ## **4. İŞ KURALLARI VE KISITLAMALAR** ### **4.1. İşlem Kuralları ve İşleyiş Mekanizmaları** ### **4.1.1. Kullanıcıların Uymak Zorunda Olduğu Kurallar** Kredi sürecinin sağlıklı ve regülasyonlara uygun ilerlemesi için kullanıcıların aşağıdaki kurallara uyması zorunludur: * Doğru bilgi beyanı: Başvuru sırasında TCKN, doğum tarihi, telefon gibi bilgilerin eksiksiz ve doğru girilmesi gerekir. * Limit sorgulaması yapan kişiler firma sahibi yada imza yetkilisi olmak zorundadır. Aksi takdirde limit sorgusu olumsuz yanıtlanır. * Kullanacağı fatura kuralları; * e-fatura * Fatura kesim tarihinden itibaren 8 gün geçmiş - 60 gün geçmiş olmamalı * Fatura üzerinde vade varsa bu vadeyi aşmış olmamalı * Faturanın geçerlilik süresinin dolmamış olması * Fatura GİB ten iptal edilmiş olmamalı * İşlem ücretini ödeme: Kullanıcı, varsa işlem ücretini kredi kullandırımı öncesinde online olarak ödemelidir. * Taksit planı onayı: Kredi kullanımı öncesinde ödeme planı kullanıcı tarafından dijital olarak onaylanmalıdır. * QR kodla yönlendirmeyi tamamlamak: Banka süreçlerine geçiş için gösterilen QR kodun taratılması ve dijital müşteri edinim sürecinin tamamlanması zorunludur. * Sözleşme onayı: Dijital ortamda iletilen kredi sözleşmesinin okunarak onaylanması gerekir. ### **4.1.2. Sistem Tarafından Otomatik Kontrol Edilen Kurallar** * Limit sorgusu: Kullanıcı bilgileriyle otomatik olarak bankadan ön onaylı kredi limiti çekilir. * Kredi tutar – limit karşılaştırması: Kullanıcının talep ettiği kredi tutarının banka limiti içinde olup olmadığı otomatik olarak doğrulanır. * Vade aralığı kontrolü: Seçilen vade süresinin bankanın belirlediği minimum–maksimum değerler arasında olup olmadığı sistem tarafından denetlenir. * Teklif süre aşımı: Bankadan dönen teklif süresi aşıldığında işlem iptal edilir. * Başvuru durum takibi: Başvuru statüsü, bankadan gelen yanıtlar doğrultusunda sistemde otomatik olarak güncellenir. * Başvuru durumu olumsuz olması durumunda işlem ücretinin otomatik iade süreci. ### **4.1.3. Yasal ve Regülasyon Bazlı Kısıtlamalar (BDDK, KYC vs.)** Kredi kullanım kısıtlamaları ; Taksitli ticari kredi ürününü sadece şahıs ve tek yetkili firmalar başvurabilir. Dijital başvuru süreci dahi olsa, müşteri tanıma yükümlülüğü (KYC) kapsamında kimlik doğrulama yapılması zorunludur. Kullanıcıdan TCKN, doğum tarihi, GSM gibi bilgiler alınır. Yeni müşteri edinimi sürecinde banka, dijital kanallar üzerinden uzaktan müşteri edinimi (video görüşme ya da mobil uygulama onayı gibi) ## **5. OPERASYON PORTAL EKRANLARI VE KURALLAR** ### **5.1. Kullanıcı Yetkilendirme ve Rolleri** Bu tanımlara ait bilgilendirmeler 5.3. başlığı altında cevaplanmıştır. ### 5.2.Operasyon Portal Ekranlarının Kullanımı ve Özellikleri ### 5.2.1. Şirketler Bu sayfadan şirketlerin açılışı, tanımlamalar ve kullanıcı kayıtları yapılmaktadır. **Genel;** Burada şirketin temel bilgileri yer alır. Bu bilgiler; Şirket Ünvanı, Şirket Tipi, Vkn, Vergi Dairesi, Adres, Telefon numarası, E-posta, Utm. Detay: Bu alandan şirkete ait detay bilgilerin girişi sağlanır. Bu bilgiler; Detay Bilgiler ( Kullandığı Ürün, Entegratör, Çalışan Sayısı, Ciro, Kuruluş Yılı, Ortaklık Yapısı, Faaliyet, Kefalet, Şirket Türü) Geliş Kanalı ; Şirketin hangi kanaldan geldiği buraya girilir yada otomatik kodda girilmişse burdan görüntülenir. Müşteri Temsilcisi; Şirketin hangi üründe hangi müşteri temsilcisi var bu alana girilir ve görüntülenir. Bu alanda sadece Mt girişi yapılır değişiklik yapılması istendiğinde Tanımlar / Müşteri Geliş Kanalı başlığı altında değiştirilir. Müşteri Kazanım; Şirket kazanımının nerden yapıldığına dair detay bilgilerin giriş yapıldığı alandır. Grup Şirketi; Şirketin varsa grup şirket bilgisinin giriş yapıldığı alandır. İşlem Geçmişi; Şirketin Figopara üzerinde yapmış olduğu tüm işlemlerin detay ve toplanbilgileri yer alır. ( Toplam fatura sayısı, toplam kullnım hacmi, İlk ve son işlem gibi.) Cüzdan; Figopara içerisinde bir cüzdan hesabı açmış ise cüzdan numarası ve bakiyesi görüntülenir. Dokümanlar: Figopara bünyesindeki tüm firmalara ait Masak ve Mali belgelerin yüklenebildiği, indirilebildiği ve güncellenebildiği alandır. Roller: Kullanıcılara ait rollerin tanımlandığı alandır. Bir firma bizim servislerimizi kullanıyor ise integrationuserrol oluşturulup, entegrasyon kullanıcısına atanır. Kullanıcı: İlgili firmanın portal erişimi için kullanıcılar oluşturulur. Entegrasyon süreçlerinde ise ‘entegrasyon’ kullanıcı tipi seçilerek özel bir kullanıcı tanımlanır. Diğer tüm kullanıcılar için ‘normal’ kullanıcı tipi tercih edilmelidir. Servis Sağlayıcı: Servis ile bağlantı kurulacak banka ve entegratörlerinin tanımlarının yapıldığı alandır. gösterir. Bankalarda kullanıcı adı/şifre/iban gibi alıcı özelinde bilgiler istenirse bu bilgiler bu alana tanımlanır. Ayarlar: Bu alan, şirkete ait aşağıdaki ayarların yapıldığı ve kontrollerin sağlandığı bölümdür: * 2FA (iki faktörlü doğrulama) açık/kapalı durumu * Sipariş işlemleri açık/kapalı durumu * Çek işlemleri açık/kapalı durumu * Alıcı fatura kullanım ayarı * 7/24 çalışma ayarı * Firma dil ayarı * Firma logosunun eklenmesi ve görüntülenmesi Bir şirket hem alıcı hem tedarikçi rolünde Figopara’da işlem yapabilir. Bu durumda ücretlendirme sayfasında işlem ücreti tanımı yapılırken şirketi satıcı olarak da seçip giriş yapılabilmesi için bu butonun aktifleştirilmesi gerekmektedir. Aksi takdirde şirketi tipini şirketlerden değiştirip, işlem ücretini değiştirip, şirket tipini tekrar güncellemek gerekmektedir. Tarihçe: Firmaya kayıt tarihinden itibaren hangi işlemler yapıldı ise kayıt altına alındığı alandır. Finansal Ayarlar: Sadece finansör şirketlere özel bir alandır. Figoparada finansörün çalıştığı tüm ayarların yapıldı alandır. İki kısımdan oluşur; Finansör şirkete ait genel özellik ayarları ve ürün özelinde farklı başlıklar altında yapılan ayarlar. Finansör şirkete ait genel özellik ayarları; Çalışılan ürünler alanında seçilen ürünler raporlama amaçlı kullanılmaktadır,işleyişe bir etkisi yoktur. Finansörün çalıştığı tüm ürünlerin seçimi burdan yapılır. Faiz oranı otomatik onaylansın mı? seçeneği- finansör kullanıcısı portalda oran tanımı yaptıktan sonra işlem onaya düşer. Yine portal üzerinden onay verildikten sonra oran tanımı tamamlanır. TFS aktif mi?- Seçili olduğu takdirde ürünün kartı portal anasayfada açık hale gelir. ABF dijital onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF dokümanının dijital olarak onaylamasını talep edebilirler. Bu durumda bu alanın aktifleştirilmesi gerekir. Tedarikçi iskonto talebini kabul et butonuna bastığında karşısına onaylaması için ABF dokümanı çıkar, onaylamadığı takdirde talebi de kabul edemez. Dijital onay metni onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF gibi teklif kabul aşamasında finansöre özel başka onay metinlerinin onaylanmasını talep ederler. Bu durumda bu buton aktifleştirilir, ABF dokümanı gibi kabul aşamasında ilgili belge onaylatılır ve işlem tamamlanır. Fatura bazlı hesaplama mı?- Finansörlerin teklif hesaplama koşulları değişkenlik gösterir. Bazısı fatura bazlı faiz hesabı yaparken, diğerleri ortalama vadeye göre hesap yaparlar. Bu durumda fatura bazlı hesaplama yapıyorsa buton aktifleştirilir, ağırlıklı ortalama vadeye göre hesap yapıyor ise buton pasif bırakılır. Bu şekilde oranlar üzerinden hesaplar yapılırken system doğru bir şekilde tutarı getirir. Ürün Özelinde yapılan ayarlar ; Finansörün hangi üründe hangi kurallarla çalışıyorsa bu ayarlar ürün başlıkları altında yapılır. Örn; Fatura kesim tarihi bekleme süresi, Maksimum vade, Oran girişleri, Çalışmış olduğu fatura tipleri, Manuel tahsilat, Otomatik iade vb. ### **5.2.2. Limit İşlemleri** * OP > Limit İşlemleri > Kural sayfasında; kural tanımları yapılıyor. * Her ürün için eğer ilgili finansör, kural tanımında seçili değil ise portalde simülasyon kartında görünmemelidir. * Eğer Limit sayfasında OP > Limit İşlemleri Limit sayfası: risk varsa, o finansör Kural ekranından kaldırılmamalıdır. Riski olan finansör silinemez uyarısı çıkmaktadır. * Çatı limit tanımı yapıldıktan sonra Kural ekranından seçilen finansörlerden garantörlü olanlar, Limit sayfasında “Garantörlü Limit Listesi” alanına yapılan çatı limit tutarına göre otomatik olarak gelmelidir. * Risk, finans aşaması statüsünde oluşmalıdır. * FŞGÇ olduğunda risk düşmelidir. * Tahsilat geldiğinde risk düşmelidir. * Garantörlü Limit kısmında “Kalan Limit= Tanımlanan Limit – Risk” şeklinde hesaplanır. * Garantörsüz Limit kısmındaki limitler Akbank, İş Bankası ve Fibabanka’dan servisle gelir. ### **5.2.3. Ücretlendirme** Bu sayfada tüm ücretlendirme işleri yapılır. Bu işlemler ; İskonto ve fatura başı ücretlendirme, İşlem başı indirim tanımlama, Web sitesi ücret baremleri, Operasyon ücretlendirme, Manuel işlem ücreti ödemeleri. **İskonto ve Fatura Başına Ücretlendirme;** Bu başlık altında, Figopara’da işlem yapan Alıcı, Satıcı ve Tedarikçilere ait işlem ücreti tanımları yapılabilir, görüntülenebilir ve güncellenebilir. İşlem ücreti tanımı yapılırken bütün senaryolar bu alandan yapılabilir. Bu tanım yapılırken kullanılan başlıklar ; Ürün Filtresi ; Figoparada işlem ücreti tanımı genelde ürün özelinde genel bir tanım yapılır. Bu filtrede hangi ürün için tanım yapılacaksa o ürün seçimi yapılır. Finansör filtresi; Finansör seçimi yapılmazsa bu üründe çalışan tüm finansörleri kapsar.Seçim yapılırsa sadece o finansör özelinde bir tanım yapılmış olur. İşlem Tipi Filtresi; İşlem ücretini vade yada tutara göre belirlemek için iki seçenekten biri seçilmelidir. Entegratör Durumu; Entegratörün bağlılık durumuna göre fiyatlama değişebilir ve entegratör seçimi yapılarak tanım yapılır. Fiyatlama aynı olsa bile entegratörlü ve entegratörsüz seçeneğinin ikisine de tanım yapılmalıdır, yoksa seçilmeyen tanıma işlem ücreti gelmeyecektir. **Günlük Ücretlendirme;** Bu buton aktif ise girilen işlem ücreti aynı gün geçerli olur. Ertesi gün mevcutta genel tanım/özel tanım var ise o işlem ücreti ile devam edilir. Bu tanımlar yapıldıktan sonra alt kısımda bulunan; Minimum/Maksimum tutar, Minumum/Maksimum Skor, Ücretlendirme tipi, İşlem ücreti yüzdesi alanları da doldurularak tanımlama yapılır. BIM firmasına özel olarak, işlem tipi vade seçilmesi durumunda bölünecek gün sayısı alanı aktifleşir. Buraya girilen değer ile farklı bir formül işleme girer; Tanımlanan vade günü=Bölünecek gün sayısı (İskonto Tutar) \* (işlem ücreti yüzdesi) \* (iskonto vadesi / tanımlanan vade günü) Bu sayfadan aynı zamanda tanımlanmış olan tüm işlem ücretleri görüntülenebilir, güncelleme yapılabilir. **İşlem Ücreti İndirim Tanımlama;** Bir alıcının tüm tedarikçileri için veya tedarikçileri özelinde tutar yüzde/TL olarak işlem ücretlerine indirim tanımı yapılır. Ürün Tedarikçi Finansmanı olarak seçilir, geçerlilik bitiş tarihi girişi zorunludur. Aktif olan indirimlerin iptali sağlanabilir, girişi yapılmış olan indirimler güncellenebilir. **Operasyon Ücretlendirme;** Ürün tipi tedarikçi finansmanı olarak seçilir. İşlem başına kesilmiş olan tüm işlem ücretlerinin takibi yapılır. Excel’de rapor olarak indirilebilir. **Manuel İşlem Ücreti Ödemeleri Takibi;** Manuel işlem ücreti ödemelerinin takibi ve raporlanması buradan yapılır. Bu rapora sadece işlem ücreti sıfırlanan iskonto süreçleri yansır. Bir talepte işlem ücreti sıfırlandı ise ve talep statüsü ‘ödeme alındı’ olmuş ise rapora yansır. Diğer statülerde yansımaz. Faturanın kesilip kesilmediği, gelir-gider girişinin yapılıp yapılmadığı bilgisi kaydedilir, statü tamamlandıya çekilir. Bunlar da işlem ücretinin neden sıfırlandığına göre değişir. Tedarikçinin ödeme için limiti olmayabilir, kredi kartı olmayabilir, eft yapmak isteyebilir, bu durumlarda fatura kesilir. Aynı zamanda pilot işlem veya ilk işlem yapılıyordur ve işlem ücreti alınmaması üzerine anlaşılmış olabilir, bu gibi durumlarda fatura kesilmeyebilir. Operasyon ekibi buraya girilmiş olan kayıtları “Manuel İşlem Girişi”-> Gelir-gider işlemleri ekranına işlerler. ### 5.2.3. Fatura İşlemleri #### **5.2.3.1.Fatura Raporu** Figopara’ya yüklenmiş tüm faturaların listelendiği, detaylarının görüntülenebildiği ve çeşitli filtrelerle arama yapılabilen sayfadır. Bu filtreler; **Satıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. **Alıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz alıcı şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. Eğer bu alıcı Figoparada üye ise dropdown dan bulabilirsiniz. **Bildirim Tipi;** Alıcıya bildirim yapılıp yapılmadığı filtresidir, alıcı bildirimli faturalar genelde alıcı tarafından yüklenir. Kobi tarafında bir fatura arıyorsanız bildirimsiz tipi seçmelisiniz. **Fatura Yükleme Yeri;** Faturanın nerden yüklendiğini biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. ( Portal,Op,Mobil,Entegratör) **Fatura Tipi;** Figoparada tüm fatura tiplerinin yüklemesi yapılabilmektedir,arayacğınız fatura tipini biliyorsanız bu filtreden aramanızı daraltabilirsiniz. Örn; E-fatura, Kağıt fatura vb. **Kullanı Durumu;** Bulmak istediğiniz faturanın herhangi bir iskontoya dahil olduğunu biliyorsanız bu alandan kullanım durumunu seçebilirsiniz. **E Fatura No,Seri No,Sıra No ;** Faturanızın numarasını biliyorsanız bu alana yazarak istediğiniz faturayı bulabilrsiniz. **Fatura Yüklenme Tarih Aralığı;** Faturanızın Figoparaya ne zaman yüklendiğini biliyorsanız tarih aralığını bu alandan seçebilirsiniz. **Fatura Durumu;** Faturanızın kullanıma uygun olup olmadığını bu alandan seçim yaparak bulabilirsiniz.Aktif faturalar kullanılabilir, pasif olanlar kullanılmayacak olanlar.( Vade tarihi geçmiş vb.) **Silinmiş Filtresi ;** Sistemde daha önce yüklenmiş ve kullanıcı yada operasyon tarafından silinmiş kayıtları görüntülemek için kullanılır. **Para Birimi;** Faturanızın para birimi biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. Arama yaptıktan sonra fatura detaylarına gidilerek, iskontoya konu olmuş mu, oldu ise detay bilgilerine ulaşılabilir. Aynı zamanda fatura düzenle butonundan faturaya ait bilgiler güncellenebilir. Listenelen faturaları excel e indirebilirsiniz. #### **5.2.3.2.Fatura Ekle** TFS ürünü için operasyonel portaldan fatura yüklemesi yapılmaz sadece, diğer faturalı iskonto ve kredi ürünleri için fatura yüklemesi bu alandan yapılır. Fatura yüklemesi 3 şekilde yapılabilir; Manuel Fatura Yükleme, Xml ile Fatura Yükleme, Excel ile Fatura Yükleme. **Manuel Fatura Yükleme**, faturaya ait tüm bilgilerin kullanıcı tarafından tek tek girilerek yüklendiği alandır. Bu yöntemle yapılan yüklemelerde, her bir fatura için detaylı bilgi girişi gereklidir ve yükleme tekil olarak gerçekleştirilir. Bu bilgiler; Alıcı bilgisi, Satıcı bilgisi, Fatura kesim tarihi, Fatura vade tarihi, Tutar bilgisi, Fatura tipi, E-fatura UUID, E-Fatura numarası, Hash Kodu. **E-Fatura UUID**, fatura PDF’inin sol üst köşesinde **ETTN** (Elektronik Tebligat Takip Numarası) bilgisi olarak yer alan ve e-faturanın sistemdeki benzersiz kimliğini temsil eden koddur. **Hash Kodu**, XML dosyasında **DigestValue** etiketi altında yer alan ve belgenin bütünlüğünü doğrulamak amacıyla içeriğin özet (kriptografik) değerini temsil eden koddur. **5.2.3.3. Fatura Kesme İşlemleri** ### 5.2.4. İskonto İşlemleri Figoprarada ürüne ait yapılan tüm teklif ve iskonto işlemlerinin yer aldığı sayfadır. **Taksitli Ticari Kredi Talepler** Bu sayfa, Figopara üzerinden gerçekleştirilen Taksitli Ticari Kredi ürününe ait tüm tekliflerin ve gerçekleşen iskonto işlemlerinin detaylı olarak listelendiği alandır. Kullanıcılar burada geçmiş başvurulara ait: * Talep numarası, * Tedarikçi bilgileri, * Finansör, * Müşteri temsilcisi, * Vade, * İşlem durumu (Ödeme Alındı / Zaman Aşımı gibi), gibi kritik detayları görüntüleyebilir ve filtreleyerek ilgili işlemlere hızlıca ulaşabilirler. ### 5.2.5. Manuel İşlem Girişi **Gelir Gider Girişi;** Bu sayfa, Figopara üzerinde gelir ve gider işlemlerinin manuel olarak kaydedildiği, geçmiş kayıtların listelendiği ve raporların dışa aktarılabildiği alandır.\ Kullanıcılar burada: * İlgili sürece ait işlem tipi ve tarih bilgisi, * Fatura tutarları, * Ödenen tutar, * Finansör ve tedarikçi bilgileri, gibi detayları filtreleyerek görüntüleyebilir, yeni kayıt ekleyebilir veya var olan kayıtları düzenleyip silebilir. Bu rapor power BI’a yansır. Yönetim, gelir-giderleri oradan takip ederler. **Farklılık Girişi;** Bu ekran, Figopara platformunda belge eksiklikleri gibi durumların takip edildiği ve kayıt altına alındığı alandır.\ Sistem üzerinde iki tip farklılık girişi yapılabilir: * Findeks Raporu Eksikliği * Sözleşme Aslının Eksikliği Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * İlgili süreci seçerek filtreleme yapabilir, * Daha önce girilen kayıtları listeleyebilir, * Eksikliklerin işlem ve beklenen tamamlanma tarihlerini görebilir, * Durumu “Devam Ediyor” olan işlemleri güncelleyebilir, * Verileri Excel formatında dışa aktarabilir. ### 5.2.6. Raporlar **Entegrasyon Raporları:** Bu ekran, Figopara operasyonları açısından kritik öneme sahip entegrasyon kayıtlarının takip edildiği alandır.\ Tüm bankalardan gelen teknik işlem logları, ilgili talep statüsüne göre bu rapor sayfasında toplanır. Kullanıcılar: * İskonto talep numarasına, finansör VKN’sine veya tedarikçiye göre arama yapabilir, * Her entegrasyon satırının detayına girerek ilgili faturaların durumunu inceleyebilir, * “Açıklama” alanında görünen teknik mesajlar, hata kodları ve loglar üzerinden talebin hangi aşamada olduğunu veya neden hata aldığını öğrenebilir. Bu sayede, işlem akışında yaşanan teknik sorunlar hızlıca tespit edilip çözüme kavuşturulabilir. ### 5.2.7. Tanımlamalar **Müşteri Geliş Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya yeni kazandırılan müşterilerin hangi kanal (firma, iş ortağı, platform vb.) aracılığıyla geldiğinin kaydedildiği ve takip edildiği alandır.\ Her müşteri kanalına ait aşağıdaki bilgiler sistemde tanımlanabilir: * Kanal Adı * Komisyon Oranı * Mutabakat Yapılıp Yapılmayacağı bilgisi Kullanıcılar bu alandan: * Yeni müşteri geliş kanalları ekleyebilir, * Mevcut kayıtları düzenleyebilir veya silebilir, * Mutabakat gerektiren kanalların takibini ayrıca yapabilir. Bu yapı sayesinde Figopara, müşteri kazanım kaynaklarını analiz edebilir ve iş ortaklarıyla yapılacak hesap mutabakatlarını kolaylıkla yönetebilir. **Entegratörler;** Bu ekran, Figopara sistemine bağlı olan e-Fatura, e-Defter ve dosya servis sağlayıcılarının (entegratörlerin) tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir entegratör tanımlayabilir (Ünvan, VKN, açıklama vb.), * Mevcut entegratörlerin durumunu (aktif/pasif), arka plan çalışabilirliğini ve açıklamasını görebilir, * Gerekirse bu bilgileri güncelleyebilir. Tanımlı entegratörler üzerinden sistemin fatura işleme altyapısı kurulur; her entegratör, belirli bir teknik servis ya da belge akışı için özelleştirilmiş olabilir. **Hedef Tipleri;** Bu ekran, Figopara satış ekiplerinin performansının ölçümlenmesinde kullanılacak olan hedef türlerinin tanımlandığı ve ağırlıklarının belirlendiği alandır. Her hedef tipi için sistemde şu bilgiler tanımlanabilir: * Hedef Tipi Adı * Ağırlık (Yüzdesel etki oranı) * Açıklama (Hangi kriterleri içerdiği) Kullanıcılar bu alandan: * Yeni hedef tipleri oluşturabilir, * Mevcut hedefleri silebilir veya düzenleyebilir. Bu yapı sayesinde farklı metriklere dayalı performans kriterleri belirlenerek, temsilciler için daha adil ve ölçülebilir bir hedeflendirme sistemi sağlanır. **Müşteri Temsilcisi Hedef Girişi;** Bu ekran, Figopara satış ekibindeki müşteri temsilcileri için aylık bazda performans hedeflerinin tanımlandığı ve takip edildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Temsilci seçerek belirli bir ay/yıl dönemi için hedef girişi yapabilir, * Hedef türünü (Müşteri adedi, Dijital müşteri adedi, Gelir vb.) belirleyebilir, * Her hedef için sayısal değer (hedef tutarı) girerek performans takibi sağlayabilir. Girilen hedefler listelenerek: * Excel formatında dışa aktarılabilir, * Güncellenebilir veya silinebilir. Bu yapı sayesinde, satış ekiplerinin bireysel ve dönemsel hedefleri merkezi olarak takip edilebilir. **Müşteri Temsilcisi;** Bu ekran, Figopara platformunda şirketlere atanmış müşteri temsilcilerinin ürün bazlı ve finansör özelinde yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu ekranda: * Şirket VKN’si, temsilci adı, ürün, finansör ve temsil durumu kriterlerine göre filtreleme yapabilir, * Her bir müşteri temsilcisi için; * Ürün tipi, * Finansör, * Başlangıç tarihi gibi bilgiler tanımlayabilir veya güncelleyebilir, * Atama tarihini değiştirebilir veya temsilciyi kaldırabilir. Bu ekran sayesinde satış ve müşteri yönetimi ekiplerinin saha sorumlulukları sistematik ve takip edilebilir biçimde yönetilir. **Banka Tanımları;** Bu ekran, Figopara platformunda işlem yapılacak bankaların tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir banka adı ve banka kodu girerek sistemde banka tanımlaması yapabilir, * Tanımlı bankaları görüntüleyebilir, düzenleyebilir veya silebilir, * Her bankaya ait şube bilgisi de “Şube Ekle” butonu ile ayrı olarak girilebilir. Bu alan, bankalarla yapılacak entegrasyonlar, finansör eşleşmeleri veya raporlamalar için temel veri kaynağını oluşturur. **Banka-Figo Rebate;** Bu ekran, Figopara ile finansal kuruluşlar (bankalar) arasında yapılan rebate (komisyon iadesi) oranlarının tanımlandığı ve tarih aralığına göre kaydedildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * İlgili finans şirketini seçerek, * Belirli bir tarih aralığı için geçerli olacak şekilde, * Oran bilgisini girerek yeni rebate kaydı oluşturabilir. Ayrıca sistemde: * Daha önce girilmiş oranlar güncellenebilir veya silinebilir, * Belirli bir döneme ait rebate oranı takibi sağlanabilir. Bu yapı sayesinde, bankalarla yapılan ticari anlaşmalar doğrultusunda değişken rebate oranlarının sistemli takibi ve yönetimi sağlanır. **Başvuru Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya gelen başvuruların hangi kaynaklardan (kanallardan) ulaştığını tanımlamak ve listelemek için kullanılır. Bu sayede pazarlama ve satış ekipleri başvuru performansını kanal bazında değerlendirebilir. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir başvuru kanalı adı girerek sistemde kanal tanımı oluşturabilir, * Mevcut başvuru kanallarını görüntüleyebilir, güncelleyebilir veya silebilir. Örnek başvuru kanalları: * Sosyal Medya * Social\_Organic / Social\_Ads * Partnership * Mailing * SMS Bu yapı, kanalların etkinliğini ölçmek ve pazarlama stratejilerini optimize etmek açısından önemlidir. **Kampanya İndirim Tanımlama;** Bu ekran, Figopara platformunda belirli kampanyalar kapsamında dönemsel indirim oranlarının tanımlanmasını ve görüntülenmesini sağlar. Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * Kampanya türü (örnek: Tavsiye Et, Kazan!) seçebilir, * Belirli bir ay/yıl aralığı ve indirim oranı tanımlayarak yeni kampanya girişi yapabilir, * Mevcut kampanya kayıtlarını ay/yıl ve tür filtresiyle arayabilir, * Tanımlı indirimleri listeleyerek izleyebilir. Bu yapı sayesinde, pazarlama ve iş geliştirme ekipleri dönemsel kampanya yönetimini sistemli biçimde gerçekleştirebilir. **İş Bankası Döviz Kuru;** Bu ekran, Döviz kur oranlarının aylık olarak sisteme tanımlandığı ve güncellenebildiği yönetim alanıdır. Bu alan İş bankası portalında yer alan raporlara yansımaktadır. Özellikler: * Yıl, Ay ve Kur bilgisi girilerek yeni döviz kuru oranı oluşturulabilir. * Tanımlanmış her ay için kur bilgisi listelenir. * Her oran satırı Güncelle veya Sil butonları ile değiştirilebilir. ### 5.2.8. Diğer İşlemler **Limitleri Pasife Al;** Bu ekran, firmalara tanımlı limitlerin bireysel veya toplu şekilde pasife alınmasını sağlar. Limit tanımlamaları, finansal risk yönetimi çerçevesinde durdurulmak istendiğinde kullanılır. Özellikler: * Şirket VKN alanı ile tekli firma limiti pasife alınabilir. * Finansör Ünvanı/VKN ve Ürün seçilerek filtreleme yapılabilir. * “Toplu Olarak Limitleri Pasife Al” butonu ile birden fazla firmanın limiti aynı anda devre dışı bırakılabilir. * Manuel olarak firma VKN’leri girilerek listeleme yapılabilir. **Alıcıya Tanımlı Tedarikçi Sorgusu;** Bu ekran, İş Bankası sisteminde bir alıcıya tanımlanmış tedarikçileri sorgulamak amacıyla kullanılır. Sorgulama sonucunda, alıcı koduna tanımlı olan tüm tedarikçiler detaylarıyla birlikte listelenir. Özellikler: * Alıcı Kodu girilerek sorgulama yapılır. * Sonuç listesinde aşağıdaki bilgiler yer alır: * Şirket VKN * Statü Durumu * Alt Statü Kodu ## **6. DIĞER KAYNAKLAR VE BAĞIMLILIKLAR** ### **6.1. 3rd Party Entegrasyonlar (Banka, Finansal Kurumlar, ERP vs.)** Bu üründe banka harici 3rd parti entegrasyon bulunmamaktadır. #### **6.1.1. Banka ve Finansal Entegrasyonlar** Taksitli Ticari Kredi (TTK) ürününün işleyişi, bankacılık altyapıları ile entegre şekilde yürütülmektedir. Süreç, Figopara platformu ile bankalar arasında gerçek zamanlı API servisleri aracılığıyla sağlanır. #### **6.1.2. Entegrasyonlar (SAP, ERP, API'ler vs.)** Bu ürüne ait herhangi bir entegrasyon yoktur. ## **7. FAQ (SIK SORULAN SORULAR VE ÇÖZÜMLER)**
1. Faturalı Spot Kredi Nedir? Faturalı Spot Kredi, garantörsüz ve fatura bazlı olarak kısa vadeli finansman ihtiyacına cevap veren dijital kredi ürünüdür.İşletmelerin mevcut faturalarını teminat göstererek, mali evrak gerekmeksizin ve banka şubesine gitmeden dijital müşteri edinim süreciyle anında limit değerlendirmesi ve kredi kullanımına olanak tanıyan, kolay erişilebilir bir finansman çözümüdür.
2. Kimler Faturalı Spot Krediden Yararlanabilir? Şahıs şirketleri ve tek yetkili tüzel şirketler bu krediye başvurabilir.
3. Faturalı Spot Kredi Faiz Oranları Nasıl Belirlenir? Faiz oranları, firmanın mali durumu, kredi geçmişi ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişiklik gösterebilir.Kullanım sırasında belirlenen faiz oranı vade boyunca sabit kalır.
Faturalı Spot Kredinin Vadesi Süresi Ne Kadardır? Faturalı Spot kredilerin vade süresi 90 gündür. Firmanın finansal yapısına göre esnek ödeme planları sunulabilir.
5. Erken Ödeme Yapabilir Miyim? Evet, erken ödeme yapabilirsiniz. Ancak erken ödeme ücreti uygulanıp uygulanmayacağını kredi sözleşmenizde kontrol etmeniz önerilir.
6.Kredi limitim ne kadar olabilir ? Kredi limiti, bankanın yaptığı kredi değerlendirmesi sonucunda işletmeye tahsis edilen azami kredi tutarıdır. Bu limit belirlenirken birden çok faktör göz önüne alınır: işletmenin geçmiş kredi performansı ve ödeme alışkanlıkları, mevcut finansal durumu, sunabileceği teminatlar, çek/senet kullanım durumu ve ticari faaliyetlerinin düzenliliği gibi kriterler incelenir​. Örneğin, Figopara aracılığıyla 1.000.000 TL'ye kadar kredi limiti sunulmaktadır.
7.Krediyi nasıl kullanırım ? * Figopara üzerinden Faturalı Spot başvurusu yapılır. Başvurunuz birkaç dakika içinde cevaplanır. * Faturalarınız seçilir. * Kullanmak istediğiniz tutar girilir. * Figopara İşlem ücreti ödenir. * Qr kod okutularak bankaya giriş yapılır. * Digital sözleşmeler imzalanır. * Paranız hesabınıza aktarılır. Not; banka müşteri olmasanız bile limitinizin olumlu sonuçlanmasıyla birlikte aplikasyon üzerinden bankaya müşterisi olabilir ve krediniz kolaylıkla kullanılır.
8.Başvuru süreci ne kadar sürer? Dijital sistemimiz sayesinde başvurunuz birkaç dakika içinde değerlendirilir.
9.Geri ödemeler nasıl yapılır? Geri ödemeler, kredi sözleşmesinde belirlenen ödeme planına uygun olarak yapılır. Banka, ödeme günlerinde ödme tutarlarını otomatik olarak işletme hesabınızdan tahsil edebilir ya da siz manuel ödeme yapabilirsiniz.
10.Kredi başvurusu için herhangi bir evrak ihtiyacı var mıdır? Hayır, Figoparaya üye olduktan sonra kredi başvurunuzu kolaylıkla yapabilrsiniz.
11.Kredi kullanırken herhangi bir teminat gerekiyor mu ? Hayır, kredi kullanırken fatura harici herhangi bir teminat gerekmez.
12. Kredi başvurum olumsuz sonuçlanırsa ne olur? Başvurunuzun olumsuz sonuçlanması durumunda başka bir zaman yeniden başvuru yapabilirsiniz.
13.Krediyi çektikten sonra doğrudan hesabıma geçer mi? Evet, kredi onaylandıktan sonra belirttiğiniz ticari vadesiz hesabınıza aktarılır ve anında kullanabilirsiniz.
15.Krediyi ödeyemezsem ne olur? Kredi ödemenizi geciktirirseniz faiz işler ve kredi notunuz olumsuz etkilenir. Devam eden ödemelerde banka hukuki işlem başlatabilir.
16.Krediyi Figoparadan kullanmanın avantajı nedir? Şubeye gitmeden tamamen dijital süreçle ilerlersiniz Daha avantajlı faiz oranlarıyla karşılaşırsınız Kredi başvurusu ve limit tanımı birkaç dakikada tamamlanır.
17.Faiz oranı nedir? Faiz oranı, başvuru yapan işletmenin finansal durumuna ve başvuru anındaki piyasa koşullarına göre belirlenir.\ Figopara üzerinden yapılan başvurularda genellikle sabit faiz oranı uygulanır ve vade boyunca değişmez.
## **8. FİYATLAMA** İşlem ücretleri finansör bazında genel tanım yapılacağı gibi satıcı özelinde de tanımlanarak değişkenlik gösterebilir. Ortalama %2-%10'dur. --- # Agent Instructions: Querying This Documentation If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question. Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter: ``` GET https://wiki.figopara.com/int-docs/urun-dokumantasyonu/faturali-spot-kredi.md?ask= ``` The question should be specific, self-contained, and written in natural language. The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation. Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.