# Fatura Finansmanı ## **1.Ürüne Genel Bakış** ### **1.1. Ürünün Amacı ve Sunduğu Çözüm** Fatura Finansmanı, alacaklarınızı alıcı bildirimi olmadan vadesinden önce erken tahsil etmeyi sağlayan bir çözümdür. Bu sayede Figopara'nın entegre olduğu finansörlerden aynı gün ödeme alınabilir ve nakit akışı yönetilebilir. **Pazardaki İhtiyaç** Fatura Finansmanı ürünü, işletmelerin nakit akışını iyileştirmek amacıyla geliştirilmiş bir finansal çözümdür. Bu ürün, işletmelerin ellerindeki fatura alacaklarını teminat göstererek hızlı bir şekilde nakit temin etmelerine olanak tanır. Pazarın çeşitli ihtiyaçlarını karşılar, özellikle şunlar: 1. **Nakit Akışı Sorunları**: Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), müşterilerinden aldıkları faturaları ödeme süresi uzadığında nakit akışı sıkıntısı yaşayabilir. Fatura finansmanı, bu alacakların erken tahsil edilmesini sağlayarak işletmenin günlük operasyonlarını sürdürebilmesine yardımcı olur. 2. **Hızlı Nakit Erişimi**: Geleneksel kredi başvuruları uzun süreçler gerektirirken, fatura finansmanı hızlı bir çözüm sunar. İşletmeler, ellerindeki fatura karşılığında birkaç gün içinde nakit alabilirler. 3. **Finansal Esneklik**: Fatura finansmanı, işletmelere banka kredisi almadan finansman sağlama imkânı tanır. Bu, özellikle kredi notu düşük olan işletmeler için önemli bir avantajdır. 4. **Büyüme ve Yatırım İhtiyaçları**: İşletmeler büyümek istediklerinde genellikle büyük nakit ihtiyaçları doğar. Fatura finansmanı, bu tür büyüme dönemlerinde, işletmenin yatırım yapabilmesini ve büyüme stratejilerini hayata geçirebilmesini sağlar. 5. **Düşük Riskli Finansman**: Fatura finansmanı, geleneksel krediye göre daha düşük risklidir çünkü teminat olarak faturalar gösterilir ve ödeme güvenliği sağlanmış olur. Sonuç olarak, fatura finansmanı ürünü, nakit akışı yönetimi, büyüme, esneklik ve hızlı finansman sağlama gibi önemli ihtiyaçları karşılar, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için büyük avantajlar sunar. **Fatura Finansmanı’nın Sunduğu Çözüm** Figopara, entegre olduğu finansörler sayesinde faturalarını vade tarihi gelmeden erken tahsil etmek isteyen kobiler, Fatura Finansmanı ürünü ile alıcıdan bildirimsiz, hiçbir kurumun bildirimini beklemeden vadesi gelmemiş faturaların ödemesini alacağı platformdur. ### **1.2. Kimler Kullanıyor? (Hedef Müşteri Kitlesi - Persona Tablosu)**
PersonaKullanım Amacı
Küçük ve Orta Ölçekli İşletme SahibiAlacakları nakde çevirmek, likidite sağlamak, tedarikçilere ödeme yapmakPerakende, inşaat, üretim, lojistik vb
Büyümek İsteyen Orta Ölçekli Şirket SahibiBüyümek için finansman sağlamak, dış pazarlara açılmak, üretim kapasitesini artırmakOtomotiv, elektronik, kimya, inşaat vb
Yüksek Riskli Ticaret Yapan KOBİ SahibiNakit akışını düzenlemek, hızlı nakit sağlamak, tedarikçilere ödeme yapmakE-ticaret, perakende vb
### **1.3. Figopara Ekosistemindeki Yeri ve Bağlantısı** Figopara Fatura Finansmanı, vadesi gelmemiş e-faturaları nakde dönüştürür. Süreç boyunca sizi evrak oluşturma, başvuru süreci ve sonuç beklemek gibi zaman alıcı tüm aktivitelerden kurtarır. Fatura Finansmanı ile tüm işlemlerinizi aynı gün nakde dönüştürebilirsiniz. Figopara, bu finansman modelini dijital bir platform üzerinden sunarak, işletmelere hızlı ve esnek finansman sağlar. İşletmeler, platforma yükledikleri faturalarını anında nakde çevirebilir. Bu ürün, Figopara'nın sunduğu diğer finansal ürünlerle entegre bir şekilde çalışarak, KOBİ'lere güçlü bir finansal destek sağlar. ### **1.4. Benchmark** **FaturaLab** Onaylı Fatura Finansmanı Alıcı firma tedarikçilerine ait faturaları FaturaLab platformuna girip onların bu faturaları sisteme davet ettiği bankalar üzerinden iskonto etmelerini sağlar. Ne alıcı firmanın, ne de tedarikçinin memzucunda kredi olarak görünmeyecek bu işlem en ucuz maliyetli ve hızlı işletme sermayesi çözümüdür. Nakde ihtiyacı olan tedarikçiler artık bankalarla, finans kurumları ile ayrı ayrı konuşmak, çek-bilanço-teminat bulmak zorunda değiller. Kesilmiş faturalarını bir tıkla işleme sokarak aynı gün valörle finansmana ulaşacaklar. * Ödemesi onaylanan faturaların Platforma yüklendiği ve alıcı firmaların Finansal Kurumlar ile erken tahsilat çözümlerini kullanabildikleri bir yapıdır. * İşlemlerde temlik olmayabilir, Alıcı firma tarafında kredi tahsisine gerek duyulmayabilir, Alıcı firma limitleri ile, yeni bir risk hesaplaması yaratarak, ek işletme sermayesi yaratabilir. * Tüm süreç aynı gün içinde tamamlanır. * Finansmana erişim için gerekli tüm otomatik entegrasyon FaturaLab tarafında yapılır. * Tüm süreç, ilgili taraflar tarafında şeffaf olarak gözlemlenir ve sonuçlanır. **Rekabet Üstünlüğü ve Figopara’nın Pazardaki Konumu** Figopara, tamamen dijital bir platform olarak faaliyet göstermektedir. Bu, işlemlerin hızını artırırken, geleneksel faktoring firmalarına kıyasla daha düşük işlem maliyetleri sağlar. Kullanıcılar, e-fatura ve faturalı alacaklarını hızla nakde çevirebilir, işlemleri mobil uygulama üzerinden takip edebilir. Bu dijital altyapı, kullanıcı deneyimini oldukça geliştirmiştir. **Rekabet Üstünlüğü:** * Hızlı başvuru ve işlem süreçleri. * 7/24 erişilebilirlik ve mobil uyumlu platform * Entegre finansal kuruluş çeşitliliği ### **1.5. Sözlük ve Kısaltmalar** * **İskonto:** Faturanın vadesi gelmeden önce, alacak tutarından belirli bir oranda kesinti yapılması işlemidir. Bu, genellikle erken ödeme yaparak nakit sağlamak isteyen işletmeler için kullanılır. * **Vade:** Bir borç ya da alacağın ödenmesi gereken süreyi ifade eder. Fatura finansmanında, vade tarihinden önce ödeme yapılması, işletmelerin nakit akışını hızlandırabilir. * **E-Fatura**: Elektronik ortamda düzenlenen ve paylaşılan faturadır. Dijitalleşen finansman çözümlerinin çoğu, e-fatura sistemini kullanarak işlemleri hızlandırır. * **Tahsilat**: Alacakların, borçlu tarafından ödeme yapılmasıyla işletmeye geri dönmesi sürecidir. Fatura finansmanında tahsilat genellikle finansman kuruluşu tarafından yapılır. * **OP**: Operasyonel Portal * **FŞGÇ**: Finans Şirketi Geri Çekildi * **ABF**: Alacak Bildirim Formu ## **2. ÜRÜN ÖZELLİKLERİ VE AKIŞLARI** Fatura Finansmanı Ürünü Süreçleri aşağıdadır. **Fatura Yükleme** Fatura Finansmanı ürünü için faturalar iki şekilde yüklenebilir. * Portal’den Satıcı Tarafından XML Formatında Yüklenmesi * OP’den Yüklenmesi OP’de üç şekilde yüklenebilir. Manuel, Excel ve XML ile İskonto Talebi Süreçleri * Satıcılar, faturalarını ve finansör simülasyon kartından finansörü seçerek "İskonto Talebi Oluştur" butonuna tıklar * Finansör kartlarının üzerinde; Toplam ve kalan limitiniz, finansör yıllık faiz oranı , seçilen olduğunuz faturaya göre ortalama vade ve finansör kuralına göre seçilmiş olan faturalar görülür. * Fatura Finansmanı ürününde finansör kartının seçilebilmesi için yeterli limitin olması gerekmektedir. Limite göre birden fazla fatura seçilebilir ancak finansör seçimi bir adettir. Tek bir finansör seçilerek işleme devam edilebilir. * Fatura ve finansör kartı seçiminin ardından "İskonto Talebi Oluştur" butonuna tıklandığında "Vade ve Tutar Düzenleme" sayfası açılır. Bu sayfada yoksa vade tarihi seçilebilir ya da iskontolanabilir tutar, orijinal fatura tutarını aşmayacak şekilde güncellenebilir. * Ardından, "Özet ve Onay" sayfası açılır. Bu sayfada özet ve onay sayfasında seçilen finansör , faturalar fatura detayları, ödenecek tutar, faiz oranı, vade tarihi ve ödeme alma günü bilgileri görüntülebilir. * Eğer fatura tutarının tamamı kullanılacaksa Uygun, bir kısmı kullanılacaksa Kısmi olarak iskontolanabilir statü gösterilir. Kısmi iskonto talebi oluşturabilmek için OP > Figoskor > Kural sayfasındaki Kısmi İskonto Talebi Oluşturma ayarı Açık olarak işaretlenmelidir. **Teklif ve işlem Ücreti Ödeme** "İskonto Talebi Oluştur" butonuna tıklanarak iskonto talebi açılmış olur. Burada teklif, finanör tarafından servisle iletilebilir. Ya da finansör portalden oran tanımı yapılmış ise otomatik teklif oluşturulabilir. Finansörden servisle iletilen teklifler ortalama 15 dakika içerisinde satıcı tarafından görüntülenebilir. Satıcı, teklifi görüntüledikten sonra Figopara işlem ücretini öder. **Finans Aşaması Statüsü** İşlem ücretini ödemesinin ardından teklifi kabul eder ve iskonto statüsü Finans Aşaması'na geçer. Bu statüde ABF (Alacak Bildirim Formu) satıcıya gösterilir. Finansal kuruluş tarafından ödemenin gerçekleştirilebilmesi için ABF'nin finansöre iletilmesi zorunludur. **Ödeme Alındı / Finans Şirketi Geri Çekildi Statüsü** Finans Aşaması statüsünde finansörler MFKS, limit vb. gerekli sorgulamaları yaparak iskonto sonucu hakkında dönüş sağlar. Ardından iskontonun statüsü "Ödeme Alındı" ya da "Finans Şirketi Geri Çekildi" olarak güncellenir. **Talep Durumu Takibi** İskonto talebini oluşturduktan sonra talep detayına giderek iskonto talebinin durumu takip edilebilir. Taleplerim > Fatura Talepleri sekmesinden Aktif Talepler, Ret veya İptal Olan Talepler ve Ödemesi Tamamlanmış Talepler görüntülenebilir. **Doküman Yükleme** Figopara’nın garantörlü olduğu işlemlerde asak evrakları ve son bir yıla ait mizan ve beyanname ile son dönem mizan ve beyanname gereklidir. Buna ek olarak anonim şirketlerde hazirun cetveli ve son bir haftaya ait findeks raporuna ihtiyaç vardır. Garantörlü olmayan firmalar kural tanımları ve bankadan limitleri geldiği sürece işlem yapabilir. Kullanım yapacağı zaman banka kurallarının uyguladığı faturaları yüklemesi ve iskonto sürecini başlatması yeterlidir ## **3. TEKNİK ÜRÜN AKIŞLARI** ### 3.1. Akışlar ### 3.1.1. Standart Kullanıcının Süreci ### 3.2. Ön Yüzde DB Kayıt Edilen Alanlar ### 3.2. Takip Edilen Eventler ve Ön Yüz Yerleri ### 3.3. Kullanılan Endpointler ve API Entegrasyonları ### 3.4. Kullanıcı Rolleri ve Yetkilendirme Mekanizması ## **4. İŞ KURALLARI VE KISITLAMALAR** ### **4.1. İşlem Kuralları ve İşleyiş Mekanizmaları** #### **4.1.1. Kullanıcıların Uymak Zorunda Olduğu Kurallar** Fatura Ekleme Kuralları * Tek seferde tekli ya da çoklu (max 500 adet) XML fatura eklenebilir. * Fatura kesim tarihinden itibaren 120 gün geçen faturalar eklenemez. * Entegratörünüz bağlı ise manuel fatura yüklenemez. * Faturanın alıcısı grup şirketlerinizden biri ise fatura eklenemez. ABF (Alacak Bildirim Formu) İletilmesi Finansal kuruluş tarafından ödemenin gerçekleştirilebilmesi için ABF'nin iletilmesi zorunludur. #### **4.1.2. Sistem Tarafından Otomatik Kontrol Edilen Kurallar** * Faturanın vadesi yoksa otomatik olarak 60 gün vade atanır. * Limitin üzerindeki faturalar ile talep oluşturulamaz. Eğer fatura tutarı limitin üzerinde ise o fatura ile kısmi iskonto talebi açılabilir. * Yalnızca tek finansör ile işlem başlatılabilir ve o finansöre ait işlem tamamlanmadan başka bir işlem başlatılamaz. **4.1.3. Yasal ve Regülasyon Bazlı Kısıtlamalar (BDDK, KYC vs.)** ## **5. OPERASYON PORTAL EKRANLARI VE KURALLAR** ### **5.1. Kullanıcı Yetkilendirme ve Rolleri** Bu tanımlara ait bilgilendirmeler 5.3. başlığı altında cevaplanmıştır. ### 5.2.Operasyon Portal Ekranlarının Kullanımı ve Özellikleri ### 5.2.1. Şirketler Bu sayfadan şirketlerin açılışı, tanımlamalar ve kullanıcı kayıtları yapılmaktadır. Genel: Burada şirketin temel bilgileri yer alır. Bu bilgiler; Şirket Ünvanı, Şirket Tipi, Vkn, Vergi Dairesi, Adres, Telefon numarası, E-posta, Utm. Detay: Bu alandan şirkete ait detay bilgilerin girişi sağlanır. Bu bilgiler; Detay Bilgiler ( Kullandığı Ürün, Entegratör, Çalışan Sayısı, Ciro, Kuruluş Yılı, Ortaklık Yapısı, Faaliyet, Kefalet, Şirket Türü) Geliş Kanalı ; Şirketin hangi kanaldan geldiği buraya girilir yada otomatik kodda girilmişse burdan görüntülenir. Müşteri Temsilcisi; Şirketin hangi üründe hangi müşteri temsilcisi var bu alana girilir ve görüntülenir. Bu alanda sadece Mt girişi yapılır değişiklik yapılması istendiğinde Tanımlar / Müşteri Geliş Kanalı başlığı altında değiştirilir. Müşteri Kazanım; Şirket kazanımının nerden yapıldığına dair detay bilgilerin giriş yapıldığı alandır. Grup Şirketi; Şirketin varsa grup şirket bilgisinin giriş yapıldığı alandır. İşlem Geçmişi; Şirketin Figopara üzerinde yapmış olduğu tüm işlemlerin detay ve toplanbilgileri yer alır. ( Toplam fatura sayısı, toplam kullnım hacmi, İlk ve son işlem gibi.) Cüzdan; Figopara içerisinde bir cüzdan hesabı açmış ise cüzdan numarası ve bakiyesi görüntülenir. Dokümanlar: Figopara bünyesindeki tüm firmalara ait Masak ve Mali belgelerin yüklenebildiği, indirilebildiği ve güncellenebildiği alandır. Roller: Kullanıcılara ait rollerin tanımlandığı alandır. Bir firma bizim servislerimizi kullanıyor ise integrationuserrol oluşturulup, entegrasyon kullanıcısına atanır. Kullanıcı: İlgili firmanın portal erişimi için kullanıcılar oluşturulur. Entegrasyon süreçlerinde ise ‘entegrasyon’ kullanıcı tipi seçilerek özel bir kullanıcı tanımlanır. Diğer tüm kullanıcılar için ‘normal’ kullanıcı tipi tercih edilmelidir. Servis Sağlayıcı: Servis ile bağlantı kurulacak banka ve entegratörlerinin tanımlarının yapıldığı alandır. gösterir. Bankalarda kullanıcı adı/şifre/iban gibi alıcı özelinde bilgiler istenirse bu bilgiler bu alana tanımlanır. Ayarlar: Bu alan, şirkete ait aşağıdaki ayarların yapıldığı ve kontrollerin sağlandığı bölümdür: * 2FA (iki faktörlü doğrulama) açık/kapalı durumu * Sipariş işlemleri açık/kapalı durumu * Çek işlemleri açık/kapalı durumu * Alıcı fatura kullanım ayarı * 7/24 çalışma ayarı * Firma dil ayarı * Firma logosunun eklenmesi ve görüntülenmesi Bir şirket hem alıcı hem tedarikçi rolünde Figopara’da işlem yapabilir. Bu durumda ücretlendirme sayfasında işlem ücreti tanımı yapılırken şirketi satıcı olarak da seçip giriş yapılabilmesi için bu butonun aktifleştirilmesi gerekmektedir. Aksi takdirde şirketi tipini şirketlerden değiştirip, işlem ücretini değiştirip, şirket tipini tekrar güncellemek gerekmektedir. Tarihçe: Firmaya kayıt tarihinden itibaren hangi işlemler yapıldı ise kayıt altına alındığı alandır. Finansal Ayarlar: Sadece finansör şirketlere özel bir alandır. Figoparada finansörün çalıştığı tüm ayarların yapıldı alandır. İki kısımdan oluşur; Finansör şirkete ait genel özellik ayarları ve ürün özelinde farklı başlıklar altında yapılan ayarlar. Finansör şirkete ait genel özellik ayarları; Çalışılan ürünler alanında seçilen ürünler raporlama amaçlı kullanılmaktadır,işleyişe bir etkisi yoktur. Finansörün çalıştığı tüm ürünlerin seçimi burdan yapılır. Faiz oranı otomatik onaylansın mı? seçeneği- finansör kullanıcısı portalda oran tanımı yaptıktan sonra işlem onaya düşer. Yine portal üzerinden onay verildikten sonra oran tanımı tamamlanır. TFS aktif mi?- Seçili olduğu takdirde ürünün kartı portal anasayfada açık hale gelir. ABF dijital onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF dokümanının dijital olarak onaylamasını talep edebilirler. Bu durumda bu alanın aktifleştirilmesi gerekir. Tedarikçi iskonto talebini kabul et butonuna bastığında karşısına onaylaması için ABF dokümanı çıkar, onaylamadığı takdirde talebi de kabul edemez. Dijital onay metni onaylanır mı?- Bazı finansörler ABF gibi teklif kabul aşamasında finansöre özel başka onay metinlerinin onaylanmasını talep ederler. Bu durumda bu buton aktifleştirilir, ABF dokümanı gibi kabul aşamasında ilgili belge onaylatılır ve işlem tamamlanır. Fatura bazlı hesaplama mı?- Finansörlerin teklif hesaplama koşulları değişkenlik gösterir. Bazısı fatura bazlı faiz hesabı yaparken, diğerleri ortalama vadeye göre hesap yaparlar. Bu durumda fatura bazlı hesaplama yapıyorsa buton aktifleştirilir, ağırlıklı ortalama vadeye göre hesap yapıyor ise buton pasif bırakılır. Bu şekilde oranlar üzerinden hesaplar yapılırken system doğru bir şekilde tutarı getirir. Ürün Özelinde yapılan ayarlar ; Finansörün hangi üründe hangi kurallarla çalışıyorsa bu ayarlar ürün başlıkları altında yapılır. Örn; Fatura kesim tarihi bekleme süresi, Maksimum vade, Oran girişleri, Çalışmış olduğu fatura tipleri, Manuel tahsilat, Otomatik iade vb. ### **5.2.2. Limit İşlemleri** **Satıcının Limit/Kural Tanımlarının Yapılması** * OP > Limit İşlemleri > Kural sayfasında; kural tanımları yapılıyor. * Her ürün için eğer ilgili finansör, kural tanımında seçili değil ise portalde simülasyon kartında görünmemelidir. * Eğer Limit sayfasında OP > Limit İşlemleri Limit sayfasında risk varsa, o finansör Kural ekranından kaldırılmamalıdır. Riski olan finansör silinemez uyarısı çıkmaktadır. * Çatı limit tanımı yapıldıktan sonra Kural ekranından seçilen finansörlerden garantörlü olanlar, Limit sayfasında “Garantörlü Limit Listesi” alanına yapılan çatı limit tutarına göre otomatik olarak gelmelidir. * Risk, finans aşaması statüsünde oluşmalıdır. * FŞGÇ olduğunda risk düşmelidir. * Tahsilat geldiğinde risk düşmelidir. * Garantörlü Limit kısmında “Kalan Limit= Tanımlanan Limit – Risk” şeklinde hesaplanır. * Garantörsüz Limit kısmındaki limitler Akbank, İş Bankası ve Fibabanka’dan servisle gelir. ### **5.2.3. Ücretlendirme** Bu sayfada tüm ücretlendirme işleri yapılır. Bu işlemler ; İskonto ve fatura başı ücretlendirme, İşlem başı indirim tanımlama, Web sitesi ücret baremleri, Operasyon ücretlendirme, Manuel işlem ücreti ödemeleri. **İskonto ve Fatura Başına Ücretlendirme;** Bu başlık altında, Figopara’da işlem yapan Alıcı, Satıcı ve Tedarikçilere ait işlem ücreti tanımları yapılabilir, görüntülenebilir ve güncellenebilir. İşlem ücreti tanımı yapılırken bütün senaryolar bu alandan yapılabilir. Bu tanım yapılırken kullanılan başlıklar ; Ürün Filtresi ; Figoparada işlem ücreti tanımı genelde ürün özelinde genel bir tanım yapılır. Bu filtrede hangi ürün için tanım yapılacaksa o ürün seçimi yapılır. Finansör filtresi; Finansör seçimi yapılmazsa bu üründe çalışan tüm finansörleri kapsar.Seçim yapılırsa sadece o finansör özelinde bir tanım yapılmış olur. İşlem Tipi Filtresi; İşlem ücretini vade yada tutara göre belirlemek için iki seçenekten biri seçilmelidir. Entegratör Durumu; Entegratörün bağlılık durumuna göre fiyatlama değişebilir ve entegratör seçimi yapılarak tanım yapılır. Fiyatlama aynı olsa bile entegratörlü ve entegratörsüz seçeneğinin ikisine de tanım yapılmalıdır, yoksa seçilmeyen tanıma işlem ücreti gelmeyecektir. **Günlük Ücretlendirme;** Bu buton aktif ise girilen işlem ücreti aynı gün geçerli olur. Ertesi gün mevcutta genel tanım/özel tanım var ise o işlem ücreti ile devam edilir. Bu tanımlar yapıldıktan sonra alt kısımda bulunan; Minimum/Maksimum tutar, Minumum/Maksimum Skor, Ücretlendirme tipi, İşlem ücreti yüzdesi alanları da doldurularak tanımlama yapılır. BIM firmasına özel olarak, işlem tipi vade seçilmesi durumunda bölünecek gün sayısı alanı aktifleşir. Buraya girilen değer ile farklı bir formül işleme girer; Tanımlanan vade günü=Bölünecek gün sayısı (İskonto Tutar) \* (işlem ücreti yüzdesi) \* (iskonto vadesi / tanımlanan vade günü) Bu sayfadan aynı zamanda tanımlanmış olan tüm işlem ücretleri görüntülenebilir, güncelleme yapılabilir. **İşlem Ücreti İndirim Tanımlama;** Bir alıcının tüm tedarikçileri için veya tedarikçileri özelinde tutar yüzde/TL olarak işlem ücretlerine indirim tanımı yapılır. Ürün Tedarikçi Finansmanı olarak seçilir, geçerlilik bitiş tarihi girişi zorunludur. Aktif olan indirimlerin iptali sağlanabilir, girişi yapılmış olan indirimler güncellenebilir. **Operasyon Ücretlendirme;** Ürün tipi tedarikçi finansmanı olarak seçilir. İşlem başına kesilmiş olan tüm işlem ücretlerinin takibi yapılır. Excel’de rapor olarak indirilebilir. **Manuel İşlem Ücreti Ödemeleri Takibi;** Manuel işlem ücreti ödemelerinin takibi ve raporlanması buradan yapılır. Bu rapora sadece işlem ücreti sıfırlanan iskonto süreçleri yansır. Bir talepte işlem ücreti sıfırlandı ise ve talep statüsü ‘ödeme alındı’ olmuş ise rapora yansır. Diğer statülerde yansımaz. Faturanın kesilip kesilmediği, gelir-gider girişinin yapılıp yapılmadığı bilgisi kaydedilir, statü tamamlandıya çekilir. Bunlar da işlem ücretinin neden sıfırlandığına göre değişir. Tedarikçinin ödeme için limiti olmayabilir, kredi kartı olmayabilir, eft yapmak isteyebilir, bu durumlarda fatura kesilir. Aynı zamanda pilot işlem veya ilk işlem yapılıyordur ve işlem ücreti alınmaması üzerine anlaşılmış olabilir, bu gibi durumlarda fatura kesilmeyebilir. Operasyon ekibi buraya girilmiş olan kayıtları “Manuel İşlem Girişi”-> Gelir-gider işlemleri ekranına işlerler. ### 5.2.3. Fatura İşlemleri #### **5.2.3.1.Fatura Raporu** Figopara’ya yüklenmiş tüm faturaların listelendiği, detaylarının görüntülenebildiği ve çeşitli filtrelerle arama yapılabilen sayfadır. Bu filtreler; **Satıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. **Alıcı Vkn;** Faturasını aramak istediğiniz alıcı şirketin vkn sini bu alana yazarak sadece o şirkete ait faturaları görüntülersiniz. Eğer bu alıcı Figoparada üye ise dropdown dan bulabilirsiniz. **Bildirim Tipi;** Alıcıya bildirim yapılıp yapılmadığı filtresidir, alıcı bildirimli faturalar genelde alıcı tarafından yüklenir. Kobi tarafında bir fatura arıyorsanız bildirimsiz tipi seçmelisiniz. **Fatura Yükleme Yeri;** Faturanın nerden yüklendiğini biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. ( Portal,Op,Mobil,Entegratör) **Fatura Tipi;** Figoparada tüm fatura tiplerinin yüklemesi yapılabilmektedir,arayacğınız fatura tipini biliyorsanız bu filtreden aramanızı daraltabilirsiniz. Örn; E-fatura, Kağıt fatura vb. **Kullanı Durumu;** Bulmak istediğiniz faturanın herhangi bir iskontoya dahil olduğunu biliyorsanız bu alandan kullanım durumunu seçebilirsiniz. **E Fatura No,Seri No,Sıra No ;** Faturanızın numarasını biliyorsanız bu alana yazarak istediğiniz faturayı bulabilrsiniz. **Fatura Yüklenme Tarih Aralığı;** Faturanızın Figoparaya ne zaman yüklendiğini biliyorsanız tarih aralığını bu alandan seçebilirsiniz. **Fatura Durumu;** Faturanızın kullanıma uygun olup olmadığını bu alandan seçim yaparak bulabilirsiniz.Aktif faturalar kullanılabilir, pasif olanlar kullanılmayacak olanlar.( Vade tarihi geçmiş vb.) **Silinmiş Filtresi ;** Sistemde daha önce yüklenmiş ve kullanıcı yada operasyon tarafından silinmiş kayıtları görüntülemek için kullanılır. **Para Birimi;** Faturanızın para birimi biliyorsanız bu alandan seçim yapabilirsiniz. Arama yaptıktan sonra fatura detaylarına gidilerek, iskontoya konu olmuş mu, oldu ise detay bilgilerine ulaşılabilir. Aynı zamanda fatura düzenle butonundan faturaya ait bilgiler güncellenebilir. Listenelen faturaları excel e indirebilirsiniz. #### **5.2.3.2.Fatura Ekle** TFS ürünü için operasyonel portaldan fatura yüklemesi yapılmaz sadece, diğer faturalı iskonto ve kredi ürünleri için fatura yüklemesi bu alandan yapılır. Fatura yüklemesi 3 şekilde yapılabilir; Manuel Fatura Yükleme, Xml ile Fatura Yükleme, Excel ile Fatura Yükleme. **Manuel Fatura Yükleme**, faturaya ait tüm bilgilerin kullanıcı tarafından tek tek girilerek yüklendiği alandır. Bu yöntemle yapılan yüklemelerde, her bir fatura için detaylı bilgi girişi gereklidir ve yükleme tekil olarak gerçekleştirilir. Bu bilgiler; Alıcı bilgisi, Satıcı bilgisi, Fatura kesim tarihi, Fatura vade tarihi, Tutar bilgisi, Fatura tipi, E-fatura UUID, E-Fatura numarası, Hash Kodu. **E-Fatura UUID**, fatura PDF’inin sol üst köşesinde **ETTN** (Elektronik Tebligat Takip Numarası) bilgisi olarak yer alan ve e-faturanın sistemdeki benzersiz kimliğini temsil eden koddur. **Hash Kodu**, XML dosyasında **DigestValue** etiketi altında yer alan ve belgenin bütünlüğünü doğrulamak amacıyla içeriğin özet (kriptografik) değerini temsil eden koddur. ### 5.2.4. İskonto İşlemleri Figoprarada ürüne ait yapılan tüm teklif ve iskonto işlemlerinin yer aldığı sayfadır. **Taksitli Ticari Kredi Talepler** Bu sayfa, Figopara üzerinden gerçekleştirilen Taksitli Ticari Kredi ürününe ait tüm tekliflerin ve gerçekleşen iskonto işlemlerinin detaylı olarak listelendiği alandır. Kullanıcılar burada geçmiş başvurulara ait: * Talep numarası, * Tedarikçi bilgileri, * Finansör, * Müşteri temsilcisi, * Vade, * İşlem durumu (Ödeme Alındı / Zaman Aşımı gibi), gibi kritik detayları görüntüleyebilir ve filtreleyerek ilgili işlemlere hızlıca ulaşabilirler. ### 5.2.5. Manuel İşlem Girişi **Gelir Gider Girişi;** Bu sayfa, Figopara üzerinde gelir ve gider işlemlerinin manuel olarak kaydedildiği, geçmiş kayıtların listelendiği ve raporların dışa aktarılabildiği alandır.\ Kullanıcılar burada: * İlgili sürece ait işlem tipi ve tarih bilgisi, * Fatura tutarları, * Ödenen tutar, * Finansör ve tedarikçi bilgileri, gibi detayları filtreleyerek görüntüleyebilir, yeni kayıt ekleyebilir veya var olan kayıtları düzenleyip silebilir. Bu rapor power BI’a yansır. Yönetim, gelir-giderleri oradan takip ederler. **Farklılık Girişi;** Bu ekran, Figopara platformunda belge eksiklikleri gibi durumların takip edildiği ve kayıt altına alındığı alandır.\ Sistem üzerinde iki tip farklılık girişi yapılabilir: * Findeks Raporu Eksikliği * Sözleşme Aslının Eksikliği Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * İlgili süreci seçerek filtreleme yapabilir, * Daha önce girilen kayıtları listeleyebilir, * Eksikliklerin işlem ve beklenen tamamlanma tarihlerini görebilir, * Durumu “Devam Ediyor” olan işlemleri güncelleyebilir, * Verileri Excel formatında dışa aktarabilir. ### 5.2.6. Raporlar **Entegrasyon Raporları:** Bu ekran, Figopara operasyonları açısından kritik öneme sahip entegrasyon kayıtlarının takip edildiği alandır.\ Tüm bankalardan gelen teknik işlem logları, ilgili talep statüsüne göre bu rapor sayfasında toplanır. Kullanıcılar: * İskonto talep numarasına, finansör VKN’sine veya tedarikçiye göre arama yapabilir, * Her entegrasyon satırının detayına girerek ilgili faturaların durumunu inceleyebilir, * “Açıklama” alanında görünen teknik mesajlar, hata kodları ve loglar üzerinden talebin hangi aşamada olduğunu veya neden hata aldığını öğrenebilir. Bu sayede, işlem akışında yaşanan teknik sorunlar hızlıca tespit edilip çözüme kavuşturulabilir. ### 5.2.7. Tanımlamalar **Müşteri Geliş Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya yeni kazandırılan müşterilerin hangi kanal (firma, iş ortağı, platform vb.) aracılığıyla geldiğinin kaydedildiği ve takip edildiği alandır.\ Her müşteri kanalına ait aşağıdaki bilgiler sistemde tanımlanabilir: * Kanal Adı * Komisyon Oranı * Mutabakat Yapılıp Yapılmayacağı bilgisi Kullanıcılar bu alandan: * Yeni müşteri geliş kanalları ekleyebilir, * Mevcut kayıtları düzenleyebilir veya silebilir, * Mutabakat gerektiren kanalların takibini ayrıca yapabilir. Bu yapı sayesinde Figopara, müşteri kazanım kaynaklarını analiz edebilir ve iş ortaklarıyla yapılacak hesap mutabakatlarını kolaylıkla yönetebilir. **Entegratörler;** Bu ekran, Figopara sistemine bağlı olan e-Fatura, e-Defter ve dosya servis sağlayıcılarının (entegratörlerin) tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir entegratör tanımlayabilir (Ünvan, VKN, açıklama vb.), * Mevcut entegratörlerin durumunu (aktif/pasif), arka plan çalışabilirliğini ve açıklamasını görebilir, * Gerekirse bu bilgileri güncelleyebilir. Tanımlı entegratörler üzerinden sistemin fatura işleme altyapısı kurulur; her entegratör, belirli bir teknik servis ya da belge akışı için özelleştirilmiş olabilir. **Hedef Tipleri;** Bu ekran, Figopara satış ekiplerinin performansının ölçümlenmesinde kullanılacak olan hedef türlerinin tanımlandığı ve ağırlıklarının belirlendiği alandır. Her hedef tipi için sistemde şu bilgiler tanımlanabilir: * Hedef Tipi Adı * Ağırlık (Yüzdesel etki oranı) * Açıklama (Hangi kriterleri içerdiği) Kullanıcılar bu alandan: * Yeni hedef tipleri oluşturabilir, * Mevcut hedefleri silebilir veya düzenleyebilir. Bu yapı sayesinde farklı metriklere dayalı performans kriterleri belirlenerek, temsilciler için daha adil ve ölçülebilir bir hedeflendirme sistemi sağlanır. **Müşteri Temsilcisi Hedef Girişi;** Bu ekran, Figopara satış ekibindeki müşteri temsilcileri için aylık bazda performans hedeflerinin tanımlandığı ve takip edildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Temsilci seçerek belirli bir ay/yıl dönemi için hedef girişi yapabilir, * Hedef türünü (Müşteri adedi, Dijital müşteri adedi, Gelir vb.) belirleyebilir, * Her hedef için sayısal değer (hedef tutarı) girerek performans takibi sağlayabilir. Girilen hedefler listelenerek: * Excel formatında dışa aktarılabilir, * Güncellenebilir veya silinebilir. Bu yapı sayesinde, satış ekiplerinin bireysel ve dönemsel hedefleri merkezi olarak takip edilebilir. **Müşteri Temsilcisi;** Bu ekran, Figopara platformunda şirketlere atanmış müşteri temsilcilerinin ürün bazlı ve finansör özelinde yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu ekranda: * Şirket VKN’si, temsilci adı, ürün, finansör ve temsil durumu kriterlerine göre filtreleme yapabilir, * Her bir müşteri temsilcisi için; * Ürün tipi, * Finansör, * Başlangıç tarihi gibi bilgiler tanımlayabilir veya güncelleyebilir, * Atama tarihini değiştirebilir veya temsilciyi kaldırabilir. Bu ekran sayesinde satış ve müşteri yönetimi ekiplerinin saha sorumlulukları sistematik ve takip edilebilir biçimde yönetilir. **Banka Tanımları;** Bu ekran, Figopara platformunda işlem yapılacak bankaların tanımlandığı ve yönetildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir banka adı ve banka kodu girerek sistemde banka tanımlaması yapabilir, * Tanımlı bankaları görüntüleyebilir, düzenleyebilir veya silebilir, * Her bankaya ait şube bilgisi de “Şube Ekle” butonu ile ayrı olarak girilebilir. Bu alan, bankalarla yapılacak entegrasyonlar, finansör eşleşmeleri veya raporlamalar için temel veri kaynağını oluşturur. **Banka-Figo Rebate;** Bu ekran, Figopara ile finansal kuruluşlar (bankalar) arasında yapılan rebate (komisyon iadesi) oranlarının tanımlandığı ve tarih aralığına göre kaydedildiği alandır. Kullanıcılar bu alandan: * İlgili finans şirketini seçerek, * Belirli bir tarih aralığı için geçerli olacak şekilde, * Oran bilgisini girerek yeni rebate kaydı oluşturabilir. Ayrıca sistemde: * Daha önce girilmiş oranlar güncellenebilir veya silinebilir, * Belirli bir döneme ait rebate oranı takibi sağlanabilir. Bu yapı sayesinde, bankalarla yapılan ticari anlaşmalar doğrultusunda değişken rebate oranlarının sistemli takibi ve yönetimi sağlanır. **Başvuru Kanalı;** Bu ekran, Figopara’ya gelen başvuruların hangi kaynaklardan (kanallardan) ulaştığını tanımlamak ve listelemek için kullanılır. Bu sayede pazarlama ve satış ekipleri başvuru performansını kanal bazında değerlendirebilir. Kullanıcılar bu alandan: * Yeni bir başvuru kanalı adı girerek sistemde kanal tanımı oluşturabilir, * Mevcut başvuru kanallarını görüntüleyebilir, güncelleyebilir veya silebilir. Örnek başvuru kanalları: * Sosyal Medya * Social\_Organic / Social\_Ads * Partnership * Mailing * SMS Bu yapı, kanalların etkinliğini ölçmek ve pazarlama stratejilerini optimize etmek açısından önemlidir. **Kampanya İndirim Tanımlama;** Bu ekran, Figopara platformunda belirli kampanyalar kapsamında dönemsel indirim oranlarının tanımlanmasını ve görüntülenmesini sağlar. Kullanıcılar bu sayfa üzerinden: * Kampanya türü (örnek: Tavsiye Et, Kazan!) seçebilir, * Belirli bir ay/yıl aralığı ve indirim oranı tanımlayarak yeni kampanya girişi yapabilir, * Mevcut kampanya kayıtlarını ay/yıl ve tür filtresiyle arayabilir, * Tanımlı indirimleri listeleyerek izleyebilir. Bu yapı sayesinde, pazarlama ve iş geliştirme ekipleri dönemsel kampanya yönetimini sistemli biçimde gerçekleştirebilir. **İş Bankası Döviz Kuru;** Bu ekran, Döviz kur oranlarının aylık olarak sisteme tanımlandığı ve güncellenebildiği yönetim alanıdır. Bu alan İş bankası portalında yer alan raporlara yansımaktadır. Özellikler: * Yıl, Ay ve Kur bilgisi girilerek yeni döviz kuru oranı oluşturulabilir. * Tanımlanmış her ay için kur bilgisi listelenir. * Her oran satırı Güncelle veya Sil butonları ile değiştirilebilir. ### 5.2.8. Diğer İşlemler **Limitleri Pasife Al;** Bu ekran, firmalara tanımlı limitlerin bireysel veya toplu şekilde pasife alınmasını sağlar. Limit tanımlamaları, finansal risk yönetimi çerçevesinde durdurulmak istendiğinde kullanılır. Özellikler: * Şirket VKN alanı ile tekli firma limiti pasife alınabilir. * Finansör Ünvanı/VKN ve Ürün seçilerek filtreleme yapılabilir. * “Toplu Olarak Limitleri Pasife Al” butonu ile birden fazla firmanın limiti aynı anda devre dışı bırakılabilir. * Manuel olarak firma VKN’leri girilerek listeleme yapılabilir. **Alıcıya Tanımlı Tedarikçi Sorgusu;** Bu ekran, İş Bankası sisteminde bir alıcıya tanımlanmış tedarikçileri sorgulamak amacıyla kullanılır. Sorgulama sonucunda, alıcı koduna tanımlı olan tüm tedarikçiler detaylarıyla birlikte listelenir. Özellikler: * Alıcı Kodu girilerek sorgulama yapılır. * Sonuç listesinde aşağıdaki bilgiler yer alır: * Şirket VKN * Statü Durumu * Alt Statü Kodu \ **6. DİĞER KAYNAKLAR VE BAĞIMLILIKLAR** ### **6.1. 3rd Party Entegrasyonlar (Banka, Finansal Kurumlar, ERP vs.)** * E-Fatura Entegratör entegrasyonu * Papirus mizan dönüşümü entegrasyonu * Finansal kuruluş entegrasyonu ## **7.FAQ (SIK SORULAN SORULAR VE ÇÖZÜMLER)**
Fatura finansmanı nedir? Fatura Finansmanı; Figo tarafından finansal bilgileriniz incelenerek oluşturulacak puanınıza (Figoskor) göre faturalarınızı alıcı garantisi olmadan iskonto edebileceğiniz erken tahsilat sürecidir.
Fatura Finansmanı avantajları nedir? Düzenli nakit akışı, Erken tahsilat nedeniyle peşin mal alımlarında yaratılacak rekabet avantajı, aynı gün ödeme alma imkanı sağlayan finansman türüdür.
Figopara’da skorlama nasıl yapılır? Fatura Finansmanı ile KOBİ’ler algoritma aracılığı ile güncel mali ve ticari durumları ncelenerek çıkan puan sonucuna göre e - faturalarını alıcı bildirimi gerekmeksizin erken tahsil edebilirler.
Figopara’nın Fatura Finansmanı ile sunduğu değer nedir? Figo Kolay Finansman ile açık ara farkımız; müşterilerimizin ihtiyacı olan finansal kaynağa ulaşmasının önünde engel olan teminat, çek ve senet gibi süreci uzatan ve kimi zaman süreçlerin tamamlanmasını imkânsız kılan prosedürlerden uzaklaşmak için teknolojiyi ve veriyi kullanma konusundaki başarımız.
Figopara’da fatura finansmanı ürünü güvenli midir? Anında Hızlı, Güvenilir, Teminatsız Nakde Erişim imkanı sağlar ve düzenli denetimlerden geçer.
Neden Figopara Fatura Finansmanı ürününden yararlanmalıyım? Vade beklememek, hammadde fiyat artışlarından etkilenmemek, ekstra teminata ihtiyaç duymamak, evrak süreçlerinin uzamasının önüne geçmek ve yüksek / değişken maliyetlerden olabildiğince az etkilenmek için.
Figopara’yı kullanmaya nasıl başlayabilirim? Figopara üye olma sayfasından üyelik gerçekleştirmeniz gerekmektedir. Üyelik aşamasında herhangi bir platform hizmet ücreti ya da kullanım ücreti ödenmemektedir. İlk adım olarak verilen link üzerinden firma ve yetkili bilgilerini girerek üyelik oluşturmanız gerekir. Üyelik oluşturduğunuzda girdiğiniz mail adresine şifreniz otomatik olarak mail yoluyla iletilir.
Figopara’ya belge yüklemek limitime etki eder mi? Şirketinize ait mizan, findeks ve beyannameleri yükleyin, limitinizi yükseltebilirsiniz.
Figopara’ya entegratörümü bağlamalı mıyım? Maksimum kullanılabilir tutarınızı 2 katına kadar çıkartma fırsatı için e-fatura entegratörünüzü bağlayabilir ve daha etkin skorlama sürecine dahil olabilirsiniz.
Entegratörümü bağlarsam faturalarımı Figopara’da otomatik olarak görebilir miyim? Evet, E-fatura entegratörünüzü bağladığınız için kestiğiniz tüm faturalar sisteme otomatik olarak gelir.
Figopara’da tahsis ve değerlendirme süreci nasıldır? Bu aşamada tahsis birimimiz yüklediğiniz mali veriler, beyannameler ve bağladığınız e-fatura entegratöründen gelen verilere istinaden değerlendirme başlatır. Değerlendirme sonucunda da finansallarınıza göre Figoskorunuz oluşur. Oluşan puan ve bilgileriniz anlaşmalı olduğumuz bankalar ile paylaşılır ve onlar firmanız adına bir limit tahsis eder.
## **8. FİYATLAMA** İşlem ücretleri finansör bazında genel tanım yapılacağı gibi satıcı özelinde de tanımlanarak değişkenlik gösterebilir. Mevcut durumda Türkiye İş Bankası için % 1 işlem ücreti tanımlıdır. Fibabanka’da ise vade aralıkları bazında tanımlanarak %4,75’den %20’ye kadar işlem ücreti alınmaktadır. \
--- # Agent Instructions: Querying This Documentation If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question. Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter: ``` GET https://wiki.figopara.com/int-docs/urun-dokumantasyonu/fatura-finansmani.md?ask= ``` The question should be specific, self-contained, and written in natural language. The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation. Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.